Стоимость КАСКО на автомобиль

КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.

Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса

В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. На стоимость полиса влияет:

  • набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
  • возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
  • год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
  • стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
  • марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
  • оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
  • франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
  • дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
  • полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
  • чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.

[custom_ads_shortcode1]

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки. Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т. е.

автомобиля. Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год).

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

[custom_ads_shortcode2]

Особенности разных видов автострахования

В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.

ОСАГО + каско

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу. 2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.

  • Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
  • Тарифы устанавливает страховая.

3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).

4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.

  • Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
  • Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
  • Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют: 1.

Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

Горячая линия с автоюристом.

  • максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
  • действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
  • столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

  • цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
  • для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков;
  • набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
  • возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

[custom_ads_shortcode3]

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

В «АльфаСтрахование» вы можете купить КАСКО, которое не только будет полностью соответствовать вашему стилю вождения, но и не ударит по карману. Мы разработали для вас несколько продуктов, по которым вы можете застраховать машину по КАСКО. Каждый из них отличается оптимальным набором услуг и дополнительных опций — выберите вариант, подходящий именно вам! АльфаКАСКО 50×50+. Это страховой полис по системе КАСКО от угона, гибели и повреждения машины для опытных и аккуратных водителей. С ним вы сэкономите 50 % от обычной стоимости страхования, если с вашим авто во время срока действия договора не произойдет никаких неприятностей. Если повреждения транспортного средства избежать все же не удалось, вы сможете доплатить всего 25 % от стоимости страховки, и мы выплатим вам полное возмещение по данному риску. В случае хищения или гибели машины вы получите полное возмещение, которое предусматривает страхование автомобиля КАСКО, без каких-либо доплат. При этом в любой момент вы можете оформить КАСКО на машину на стандартных условиях, просто доплатив 50 % от полной стоимости полиса. Программа доступна для покупки онлайн на alfastrah.ru. АльфаБИЗНЕС. Это классическая страховка КАСКО с набором дополнительных услуг для тех, кому дорого его время. Покупка такого полиса страхования позволяет вам получить возмещение по ряду страховых случаев (повреждению стеклянных элементов и 2-м кузовным повреждениям в год). При этом вы бережете свои нервы и избегаете посещения ГИБДД, ведь никаких справок для подтверждения такого ущерба не требуется. Программа доступна для покупки онлайн на alfastrah.ru. АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО. Это страхование автомобиля с самым широким набором опций. Приняв решение купить КАСКО (полис «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»), вы получаете возмещение с минимальными временными затратами и избавляете себя от забот, связанных с урегулированием страхового случая. Возмещение убытка до 50 % суммы, на которую вы застраховали автомобиль по КАСКО, выдается без предоставления справок. «КАСКО в десятку». С фиксированной ценой полиса в 9950 рублей. Программа нацелена на опытных водителей, которые редко попадают в ДТП по своей вине. Купив полис за 9950 рублей, вы сможете получить выплаты в полном объеме в случае угона или при установлении виновника аварии. Урегулирование убытка производится, в том числе, когда полис у виновника ДТП отсутствует, является поддельным или принадлежит ушедшему с рынка страховщику. На страхование принимаются некредитные отечественные автомобили и иномарки не старше семи лет и не дороже 1,5 млн рублей. Если страхователь не является виновником аварии, но виновник ДТП при этом установлен, мы отремонтируем ваш автомобиль у официального дилера или на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА). Ремонт на СТОА предоставляется в случае истечения гарантии транспортного средства. Кроме этого, полис полностью покрывает риск угона, а страховая программа не ограничивает число обращений в год.

КАСКО представляет собой страхованием всех транспортных средств по совокупности риска ущерба и хищения. Большинство людей считают КАСКО аббревиатурой, которая звучит что-то типа- комплексное авто страхование, кроме ответственности. Но если посмотреть в русско-испанском словаре слово «корпус» то Вы увидите, там слово casco.

стоимость каско на новый автомобиль

Термин КАСКО ранее применялся в страховании судов, но затем перекочевал в русский язык и продолжал обозначать страхование корпуса, но теперь автомобильного. Какова стоимость оформления КАСКО? Сколько нужно заплатить в среднем за КАСКО?

Цена каско в среднем колеблется в промежутке 6-8% от стоимости автомобиля, средняя цена по рынку составляет 7,2%. Исследование стоимости каско в Московском регионе основано на базе 120 000 расчетов, произведенных на портале moneymatika в период с ноября 2010 по январь 2012 гг.

Динамика показывает незначительный рост стоимости каско в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на каско имеют тенденцию к некоторому снижению.

[custom_ads_shortcode1]

Средняя цена каско примерно одинакова

Несмотря на то, что стоимость каско для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется «Росгосстрах», которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за возросшей убыточности – средняя стоимость каско в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время компания «АльфаСтрахование» предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость каско составила всего 6.78% от стоимости автомобиля.

[custom_ads_shortcode2]

Средняя стоимость каско в различных компаниях

Росгосстрах
РЕСО
РОСНО
Ингосстрах
Согласие
Ренессанс
АльфаСтрахование

Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20-30% ниже цен ведущих компаний, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае довольно часто идет «игра в пирамиду», когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии – возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

[custom_ads_shortcode3]

Стоимость каско на новый автомобиль?

Каско на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста автомобиля будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости автомобиля из года в год стоимость каско также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности каско начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства.

При этом, когда автомобиль достигает пятилетнего возраста, начинается резкий рост стоимости каско в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании «возрастной» машины. Более того, некоторые из наших партнеров ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше десяти лет вообще не смогут быть застрахованы.

[custom_ads_shortcode1]

Стоимость каско в зависимости от возраста авто

Всего

[custom_ads_shortcode2]

Дороже в рублях, дешевле в процентах

Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200-500 тысяч рублей, стоимость каско для них в процентном отношении самая высокая. Также, если автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка автомобиля стоимостью 400 000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3 000 000 рублей обойдется не менее чем за 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость каско с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в своем абсолютном значении.

Всего

[custom_ads_shortcode3]

С франшизой дешевле, с кредитом дороже

Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования каско в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что каско на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный автомобиль. Кроме того, некоторые банки забирают себе всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку. В качестве примера таких банков можно назвать Альфа-Банк, Росбанк, Абсолют банк и другие.

[custom_ads_shortcode1]

Стоимость каско в зависимости от наличия кредита

Некредитный
Кредитный
Всего

[custom_ads_shortcode2]

Стоимость каско в зависимости от франшизы

Всего

С другой стороны, если применить франшизу 5 000 рублей, то страховка окажется дешевле на 11 000 рублей, что является довольно выгодным для клиентов (мы практически всегда рекомендуем страховку с франшизой в 5 000 или 10 000 рублей). Кроме того необходимо отметить, что существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты «Премиум-профи» и «Оптимал-профи» от компании Ингосстрах, где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты «Бизнес+» и «ВИП» от РОСНО – с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести каско на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.

[custom_ads_shortcode3]

Каско для молодых водителей. Молодой платит дважды

Каско для молодых водителей в возрасте 20-25 лет стоит практически в два раза дороже, чем для водителей старше 40 лет. Им приходится платить 10%, а иногда и 15-20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Довольно часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей (например, компания АльфаСтрахование). Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10-30 тысяч рублей для молодых водителей с минимальным стажем – за счет этого возможно снизить стоимость страховки примерно в два раза.

[custom_ads_shortcode1]

Стоимость каско в зависимости от возраста водителя

40 и выше
Всего

[custom_ads_shortcode2]

Китайцы самые дорогие, японские – самые угоняемые, английские – самые дешевые

Также мы рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается – автомобили китайских производителей являются безусловными лидерами по стоимости страховки. Высокой стоимостью каско отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили – Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi – постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате чего стоимость КАСКО для них также оказывается довольно высокой.

Полис каско

Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) автомобили также возможно застраховать относительно недорого – примерно за 6% от стоимости автомобиля.

Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6. 5%-7. 5%.

[custom_ads_shortcode3]

Стоимость страховки для авто из разных стран

Китай
Франция
США
Япония
Италия
Корея
Германия
Чехия
Швеция
Англия
Всего

[custom_ads_shortcode1]

Внедорожники дешевле, японцы дороже

Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за своей высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из нашего списка. Автомобиль Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.

[custom_ads_shortcode2]

Самые дешевые в страховании модели и марки автомобилей

Toyota Land Cruiser Prado 150
Volkswagen Touareg
Mercedes GLK
Audi Q5
Volvo XC70
KIA Sorento
Volvo XC90
Hyundai Santa FE
Volkswagen Tiguan
Hyundai IX35
Toyota Highlander
KIA Sportage
Mercedes E-Class
Skoda Yeti
BMW X3
Mitsubishi Pajero
BMW X5
BMW X1
Audi A6
Land Rover Freelander

Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники — вероятно, как из-за своей средней высокой стоимости, так и вследствии высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости автомобиля), но и дальше составляют не менее 50% списка.

[custom_ads_shortcode3]

Самые дорогие в страховании модели и марки автомобилей

Nissan Almera Classic
Honda Civic
Mazda
Mitsubishi Lancer
Honda Jazz
Daewoo Matiz
Lifan Solano
Nissan Tiida
Nissan Note
Chevrolet Aveo
Mazda
Opel Corsa
Renault Sandero
Daewoo Nexia
Honda Accord
BMW 1-Series
Ford Fusion
Renault Logan
Toyota Auris
Toyota Corolla

В исследование включены расчеты стоимости каско для автомобилей-иномарок, произведенные на портале Moneymatika в период с ноября 2010 года по январь 2012 года в Московском регионе по полноценным пакетам каско представленных на сайте страховых компаний (АльфаСтрахование, Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РОСНО, Согласие). При этом расчеты по компаниям РЕСО-Гарантия и АльфаСтрахование включены с 08/2011 и 12/2011 соответственно. Отечественные марки не доступны для расчета стоимости каско на портале moneymatika из-за низкого спроса на добровольное страхование для этой категории автомобилей. Все расчеты приведены по базовым ценам страховых компаний, до скидок, предоставляемых moneymatika. С учетом скидки moneymatika страховка становится дешевле на 5-10%.

Для всех расчетных таблиц, кроме таблицы стоимости страховки в разных страховых компаниях, использованы 3 лучших результата по стоимости от всех компаний. Для стоимости каско в разных страховых компаниях использованы 2 лучших предложения по каждой компании.

Результат поиска

&nbsp Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

Источники:

Вам также может понравиться