Регресс страховой по КАСКО

Страхование транспортного средства — важный аспект для каждого автомобилиста, потому что следует ранее заботиться о безопасности своего имущества. Процесс вождения зачастую сопровождается разнообразными неприятными ситуациями (аварийными происшествиями, порчей авто, кражей, умышленным подпалом или мошенничеством).

Но со страхованием для владельцев ТС все проблемы не решаются сразу, потому что могут возникнуть другие непредвиденные ситуации, например, со страховщиком, который будет отказываться покрывать ущерб. В данной статье мы поговорим о регрессе страховой по КАСКО, объясним, в каких случаях выплачивается, по каким условиям, кто имеет право на это, а также приведем примеры из судебной практики.

Данная информация будет полезной для всех, потому что от непредвиденных ситуаций и разбирательств со страховщиками себя полностью оградить нельзя.

Что это такое

Любая страховая компания не обрадуется факту, что наступил страховой случай с участием их клиента. Ведь это значит, что вскоре следует возмещать последствия. Хоть зачастую компенсация в полном размере ложится на виновников. Тогда и предусмотрен регресс. Ведь по правилам страхования, выплата производится страховщиком виноватого водителя, то есть проводиться регрессивное требование.

5 Звезд

Также стоит понимать, что правила предусматривают такие выплаты не во всех случаях. Как правило, страховые агенты предупреждают о том, когда они самостоятельно покрывают ущерб своего клиента-потерпевшего. Суть регрессивной выплаты в том, что страховщик производит компенсацию, а после этого взыскивает эту сумму с виновника ДТП или похитителя транспортного средства, если его задержали.

Но виновников и потерпевших официально определяет суд, поэтому без его решения и разбирательства перед этим не обойтись. У многих клиентов СК возникает вопрос о том, как поступить, если подтверждение уже есть в виде протокола ГИБДД.

Следует понимать, что в таком случае регрессивное взыскание не будет действовать, потому что требуется судебное заключение с указанием растрат на устранение последствий. Условия выплат и их размер проводятся не по регламенту ГК РФ, а согласно условиям договора по КАСКО.

Судебная практика

А этот документ предусматривает сумму, которая не учитывает степень износа автотранспорта, но включает цену конкретного СТО со всеми использованными дополнительными услугами. Зато Гражданский кодекс гарантирует тот факт, что все виновники должны возмещать последствия своих неправомерных действий.

Вопрос о регрессе рассматривается статьей 965 рассматриваемого ранее кодекса. И он регламентирует то, что должно проводиться для этого страхование имущества, а не здоровья или жизни.

[custom_ads_shortcode1]

В каких случаях выплачивается

Перед тем, как ознакомиться с правами сторон в этом процессе, и о самом механизме возмещения страховой выплаты от виновного лица, следует знать — в каких ситуациях это возможно. По регламенту ГК, виновник всегда должен нести наказание за свои правонарушения, включая финансовые компенсации.

Но такое право СК имеет исключительно в следующих случаях:

  • если доказана умышленность действий виновника для причинения вреда жизни и здоровью, имуществу автомобилиста-потерпевшего;
  • совершению в состоянии опьянения правонарушения, ставшего страховым случаем;
  • когда виновный автомобилист скрылся с места своего нарушения и отказался помогать действию;
  • управлял транспортным средством без наличия на это прав.

Прежде чем вынести такой вердикт, проводится расследование органами ГИБДД, независимой экспертизой страховщиков, в дело могут вмешаться и автоюристы страховщиков. Если доказали вину гражданина по одном из предыдущих пунктов, то ему требуется выплатить запрашиваемую страховщиком потерпевшего сумму.

В таких случаях и становится в надобности полис ОСАГО, который компенсирует последствия гражданской ответственности автомобилиста.

[custom_ads_shortcode2]

Условия регресса по КАСКО к виновнику ДТП

Автомобилист, действия которого стали причиной страхового случая, обязывается возмещать расходы для устранения материальных последствий. Зачастую размер регрессивного иска по КАСКО минус может стать меньшим благодаря лимиту ОСАГО, но если существует разница между суммами, то она возлагается на самого виновника.

На сумму компенсации не влияет степень износа ТС, а лишь повреждения от конкретной аварии.

Если виновника признают неплатежеспособным, то есть он не может возместить расходы страховщика потерпевшего за один раз, то суд решает удерживать с него определенную часть от официальных месячных доходов. При этом закон не позволяет взыскать сумму больше, чем 50% зарплаты.

Регресс по КАСКО

Если же на тот момент виновник выплачивает элементы или другие виды компенсаций, то удерживаться будет такая сумма, чтобы у него оставалась половина месячного дохода в любом случае. За виновником даже после судебного решения остается право пользоваться услугами автомобильных адвокатов и подавать апелляцию для обжалования постановлений.

[custom_ads_shortcode3]

Кто имеет право предъявить требование

В первом пункте данной статьи мы коротко объяснили, что предъявлять запросы на регресс по КАСКО имеют право страховщики, производившие компенсационную выплату своему клиенту, виновнику происшествия.

Следует понимать, что требования по регрессу по страховому полису предъявляются страховщиком после получения официальных выводов суда. Страхователя уже после наступления страхового случая, который предусматривает договор по КАСКО, получает денежную компенсацию на покрытие ущерба от своей СК.

европротокол

А агентство уже имеет право потребовать регресс всех потраченных денежных средств от виновного лица. Страховщики и их клиенты обязаны ознакомиться и учитывать правила:

  1. Чтобы подать иск СК по КАСКО для регресса следует произвести компенсацию по ущербу своему клиенту.
  2. Страховщик имеет право требовать своим иском покрытие ущерба лишь тогда, когда суд официально признал его страхователя потерпевшим в ситуации.
  3. Пострадавший может в судебном порядке потребовать с виновника компенсировать те расходы на возмещение страхового случая, которые не покрылись страховкой.
  4. Виновное лицо (истец в деле с регрессом) может оспорить решение суда, а именно — величину компенсационной выплаты.

Если вы являетесь признанным виновником по предварительном следствию или по решению суда, то можете воспользоваться услугами опытного автоюриста и оспаривать такие положения с помощью апелляции в соответственных инстанциях.

[custom_ads_shortcode1]

Что делать, если регресс не вписан в полис

Поговорим о случаях, когда регрессивные компенсации не предусматриваются условиями договора по КАСКО. Например, в страховой полис вписан один автомобилист, но по факту вождением автотранспорта занимаются два человека, такие меры приняты для снижения стоимости автострахования.

Регресс по каско

Еще несколько лет назад страховщики в подобных случаях категорически отказывались производить компенсационную выплату, если причиной ДТП стал человек, не вписанный в страховку. Это значит, что регресс по КАСКО к виновнику не вписанному в страховку не предъявлялся, так, как страховщик покрывает ущерб от действия своего клиента.

Сейчас же страхуется транспортное средство, которое попадает в происшествия, а не конкретного водителя, поэтом выплата производится в обязательном порядке. Но с регрессивным требованием возникает непонятная ситуация, в которой каждый раз следует разбираться.

Этим самым порядком виновники могу существенно уменьшить собственные растраты, купив страховой полиса от риска своих халатных действий (ДСАГО), покрывающий суммы даже в 1 000 000 рублей.

3 Звезды

Таким образом, можно полностью покрыть регресс по КАСКО от страховой компании потерпевшего. Хотя можно уверить суд в невиновности и тогда требование в таком возмещении отклоняется.

Для этого следует:

  1. Доказать, что причиной страхового случая стали иные обстоятельства или третьи лица.
  2. Активно содействовать расследованию дела, следить чтобы против вас не выдвигали лишние незаслуженные требования по делу.
  3. Сразу обжаловать обнаруженного виновника, если вы доказали свою правоту.
  4. Следите, чтобы в акт осмотра транспортного средства не внесли повреждения, непричастные к страховому случаю.
  5. Обратите внимание на правильность калькуляции последствий.
  6. Не забывайте о праве воспользоваться услугами опытного автоюриста.

Если же вы управляли служебным транспортом и стали причиной аварийной ситуации, а сумма покрытия последствий существенно превышает заработную оплату, то эту разница компенсирует компания-работодатель. Но она может оставить за собой право забирать у вас часть месячного дохода, чтобы возмещать себе такие растраты.

[custom_ads_shortcode2]

Примеры из судебной практики

Автомобилисты не покидают попыток регулировать споры по регрессивном возмещению в досудебном порядке. Они могут устанавливать комфортный для них график, чтобы выплачивать задолженность. Но существует возможность на то, что суд не признает вас виновником.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, когда по-разному принимались решения по отношению виновников ДТП. Наступил страховой случай, через 60 дней СК выдвинула регресс-претензию одному из автомобилистов-участников. Размер возмещения составляет 400 000 рублей. Суд определил его виновником ДТП, но сумма ущерба — завышенная и не разъясненная.

Гражданин обращается в суд, чтобы оспорить такой размер компенсации. В ходе разбирательства стало известно, что он не присутствовал во время независимой экспертизы. Дополнительный осмотр подтвердил, что в сумму ущерба включили степень изношенности автомобиля и другие повреждения, которые не касаются данного дела. Поэтому сумма регрессивной компенсации составила 280 000 рублей.

Разрешение споров по КАСКО

В ДТП учувствовали два авто. Автомобилисты нарушили ПДД, что внесено в протокол инспектора ГИБДД. Ущерб первого транспортного средства становил 15 000 рублей, а другого — 200 000 рублей.

Судебное решение постановило, что виновность первого водителя — 70%, а второго — 30%. Поэтому им следует выплатить и 4 500 рублей соответственно.

Все стороны имеют оформленный и действующий на тот момент полис КАСКО, поэтому не оспаривали решение суда.

[custom_ads_shortcode3]

Существует ли срок давности

Регресс по КАСКО предъявили по истечении срока исковой давности не должен превышать 36 месяцев. Отсчитывать данный период начинают с когда было документально зафиксированным страховой случай. Он не заканчивается даже тогда, когда истек срок действия страховки.

В течение всего этого времени следует сохранять страховой полис, договор и всю документацию по страховом случаю, ведь это может существенно уменьшить размер регрессивной компенсации. Если страховщик потерпевшего выдвигает претензию через три года после ДТП, то вы законно не возмещаете данный иск. Достаточно показать документы и подтвердить, что срок давности регресса истек.

Для всех автомобилистов важно знать свои обязанности и права, чтобы защищать себя в непредвиденных ситуациях и даже не попадать в них.

Для этого следует ориентироваться в актуальном российском законодательстве, внимательно изучать все условия и требовании страховщиков, знать механизмы компенсаций. Это поможет оградить себя от непредвиденных растрат в особо крупных размерах. Но прежде всего требуется не пренебрегать правилами к автомобилистам и не нарушать ПДД, чтобы не становиться причиной неприятных инцидентов.

Уменьшить размер регрессивной компенсации поможет ОСАГО, это выгодно особенно в тех случаях, когда иск по КАСКО меньше лимита автогражданки. Важно помнить и о сроках права выдвигать регрессивные иски страховыми компаниями. Также следует помнить о возможности пользоваться услугами автоюристов, чтобы иметь правовую защиту во время судебного разбирательства.

[custom_ads_shortcode1]

3. Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Суброгация и регресс от страховщика - юридическая поддержка

Вопрос: У пострадавшего каско у виновника осаго выплаты превысили 120 тыс. Страховая выставляет регресс по выплате. Законно ли это. Ответ Юриста: Да. Необходимо сумму оговаривать в суде (ст. 79 ГПК РФ)

[custom_ads_shortcode2]

Здравствуйте, страховая после выплаты по каско предприятию ( страхователь и выгодоприобретатель) выставляет регресс водителю

Вопрос: Здравствуйте, страховая после выплаты по каско предприятию ( страхователь и выгодоприобретатель) выставляет регресс водителю этого предприятия это правомерно? Юристы отвечают на вопрос: — регресс по каско Если шофер виновник ДТП, то правомерно.

[custom_ads_shortcode3]

Правомерен ли регресс по КАСКО от страховой компании ко мне как виновнику, если я на момент ДТП не был ни пьян, ни

Вопрос: Здравствуйте! Правомерен ли регресс по КАСКО от страховой компании ко мне как виновнику, если я на момент ДТП не был ни пьян, ни злостничал, не совершал умышленные действия против потерпевшего в ДТП. По моему полисуОСАГО страховая компания выплатила возмещение 120тыс.руб., но его не хватило на покрытие ущерба. У потерпевшего (с его дорогим авто) от ДТП есть полис КАСКО — ему выплатила его страховая компания 200 тыс.руб., так как ущерб составлял 320 тыс.руб. Теперь страховая компания потерпевшего выставляет регресный иск на 200 тыс.

Ответ Юриста: .В список случаев, когда регресс по КАСКО выплачивает сам виновник ДТП заходит последующее:

[custom_ads_shortcode1]

Вопрос, каковы шансы, что страхователю выплатят по КАСКО, и при этом не будет регрессии или суброгации?

Вопрос: Я попал в ДТП с пострадавшим.Идет админ.расследование, но инспектор сказал, что я не виновен.Машина в кредите, владелец не я, имеется 2 полиса ОСАГО и КАСКО. Я вписан только в ОСАГО,а у виновника(так сказал инспектор, но она не согласна со своей виной) только ОСАГО.Вопрос, каковы шансы, что страхователю выплатят по КАСКО, и при этом не будет регрессии или суброгации?Что мне предпринять сейчас(первый день после дтп), подать в страховую виновницы по Осаго я не могу(мое мнение), потому что она не согласна с виной и идет админ расследование, а после будет суд.

Ответ Юриста: Обладатель подает в СК о компенсации по КАСКО.

[custom_ads_shortcode2]

Могу ли я рассчитывать на то что ремонт будет осуществлен по КАСКО и какова вероятность того, что мне ввставят регресс?

Вопрос: Добрый день! Такая ситуация: я попала в аварию виновником которой являюсь сама. Машина застрахована по КАСКО, но я в КАСКО не вписана.

При этом страхователь я сама и собственник тоже. Могу ли я рассчитывать на то что ремонт будет осуществлен по КАСКО и какова вероятность того, что мне ввставят регресс? Ответ Юриста: Добрый день, вероятнее всего в выплате и ремонте Вам откажут.

Страховая компания осуществила ремонт по договору КАСКО, после чего подала регресс в отношение другой СК по ОСАГО и оставшеюся сумму в отношение водителябыл трезв, имел право управлять транспортным средством). Имеет ли право взыскать  в регрессном порядке по КАСКО с водителя? В постановление № 20 от 26.07.2013 года отсутствует порядок регресса, а согласно изменениям в ФЗ об ОСАГО имеется перечень порядка регресса, но водитель не попадает по данному перечню. И как страховая компания имеет право взыскивать по КАСКО?

В рассматриваемом случае, требования страховой компании скорее всего основываются на нормах о суброгации.

В пункте 1 статьи 965 ГК РФ определено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страховательвыгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхованиясуброгация). При суброгации происходит перемена лица в обязательстве на основании законастатья 387 ГК РФ), поэтому перешедшее к страховщику право осуществляется с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и ответственным за убытки лицом.

Таким образом, выплатив страховое возмещение по договору КАСКО, к страховщику перешли все права страхователя на возмещение ущерба, в т. ч. взыскать страховое возмещение со страховщика виновника ДТП по договору ОСАГОсм. Постановление ФАС ВВО от 10.07.2012 № А43−28 240/2011, Постановление ФАС О от 26.06.2013 № А40−135 338/12, Постановление ФАС ЦО от 30.08.2012 № А14−12 817/2011).

Дополнительно Вы можете ознакомиться: Проблемы применения договора страхованиясуброгации);

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалахСистемы Юрист»Постановление ФАС ЦО от 30.08.2012 № А14−12 817/2011Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, 17.08.2009 на 189 км на а/д Курск-Борисоглебск при следующих обстоятельствах произошло дорожно-транспортное происшествиеДТП): Гетман О. В., управляя автомобилем ВАЗ 2112, регистрационный государственный знак К357СМ46, нарушил Правила дорожного движения, в результате чего допустил столкновение с автомобилем ВАЗ 2115, государственный регистрационный знак У193ОС36, принадлежащим Курилову А. П., в результате которого ему были причинены механические повреждения.

Указанный автомобиль ВАЗ 2115 застрахован в ОООСтраховая группаКомпаньон» по договору страхования АТ N 32 993-Ф, срок действия договора с 12.08.2008 по 11.08.2010.

1 Звезда

Гражданская ответственность Гетман О. В. застрахована в СОАОВСК»полис серии ВВВ N 498 451 957).

Согласно заключению эксперта N ВРЖ-3 915−09 от 24.08.2009 о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта автомобиля ВАЗ 211 540, государственный регистрационный знак У193ОС 36, с учетом износа составила 57 983,08 рублей.

ОООСтраховая группаКомпаньон» выплатило страхователю автомобиля Курилову А. П. страховое возмещение в сумме 43 983,08 рублейза вычетом франшизы 14 000 рублей) на основании экспертного заключения ООО НМЦРейтинг» N ВРЖ-3 915−09, акта о страховом случае N 680−09 АТ от 01.09.2009, что подтверждается платежным поручением N 1652 от 11.09.2009.

5 Звезд

None Удовлетворяя исковые требования, суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о правомерности заявленных исковых требований.

Суд кассационной инстанции считает выводы судов соответствующими законодательству и фактическим обстоятельствам дела, исходя из следующего.*Согласно п. 1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страховательвыгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Статья 387 ГК РФ предусматривает переход прав кредитора по обязательству при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

4 Звезды

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Как следует из протокола об административном правонарушении 36 АА 222 030 от 17.08.2009 водитель ВАЗ 2112, регистрационный государственный знак К357СМ46, Гетман О. В. при дорожно-транспортном происшествии нарушил п. 1.3 ПДД. Также водитель ВАЗ 211 540, государственный регистрационный знак У193ОС 36, Курилов А. П. нарушил п. 1.3 ПДД, что подтверждается протоколом об административном правонарушении 36 АА 199 349 от 17.08.2009.

Таким образом, как следует из материалов дела, имевшее место дорожно-транспортное происшествие произошло по обоюдной вине обоих водителей ввиду того, что имело место нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации обоими участниками ДТП.

2 Звезды

В соответствии с п. 3.3 Правил осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации, утвержденных 18.12.2008 г. Президиумом Российского Союза Автостраховщиков, в случае, если в имеющихся у страховщика ОСАГО в связи с рассматриваемым требованием документах содержатся сведения, позволяющие сделать вывод о наличии в действиях водителей двух транспортных средств, участвовавших в ДТП, нарушенийправил дорожного движения, находящихся в прямой причинно-следственной связи с произошедшим ДТП«обоюдная вина»), выплата страховщику КАСКО осуществляется страховщиком ОСАГО в размере равном 50% от размера ущерба, определенного в соответствии с Правилами обязательного страхования.

Как было установлено судом апелляционной инстанции, СОАОВСК» является членом Российского Союза Автостраховщиков, в связи с чем, к ответчику применяются вышеуказанные правила.

Статьей 7 Федерального законаОб обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случаянезависимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшему причиненный его имуществу вред составляет не более 120 000 рублей.

2 Звезды

Таким образом, при равной степени вины участников дорожно-транспортного происшествия размер страховой выплаты, подлежащей взысканию с ответчика, должен определяться в размере 50% от выплаченного страхователю истца страхового возмещения, но в пределах установленного Законом лимита.

Платежным поручением N 1652 от 11.09.2009 подтверждается факт выплаты истцом страхователю автомобиля Курилову А. П. страхового возмещения в сумме 43 983,08 рублей.

None 28.11.2014Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.

Попробуйте бесплатно

Источники:

Вам также может понравиться