Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Вы виновны в ДТП, а у потерпевшего есть КАСКО? Будьте осторожны, вы можете столкнуться с таким неприятным для вас процессом как суброгация по ОСАГО с виновника ДТП. Это Кулик Илья и сейчас я расскажу, что это такое, и как поступать, если с вас требуют выплату по суброгации.

Что это такое

Слово «суброгация» происходит из латыни и дословно означает замена. Ее определение содержится в 965-й статье Гражданского кодекса. Согласно ей, суброгация – это когда к страховщику, выплатившему возмещение своему страхователю, переходит право требовать возмещение убытков с причинителя вреда.

Как это выглядит в жизни. Произошел страховой случай. Страховая компания возместила ущерб, причиненный застрахованному имуществу своего клиента. И теперь она может потребовать от причинившего этот ущерб, то есть от виновника, оплатить ей сумму, которую она затратила, компенсируя ущерб страхователю.

Потому что после выполнения СК своих обязанностей перед страховщиком, произошла суброгация, то есть виновник больше ничего не должен потерпевшему, но стал должником страховой. Суброгация может применяться только в страховании имущества. В страховании жизни и здоровья понятия суброгации не существует.

[custom_ads_shortcode1]

Отличия от регресса

Для виновника регресс и суброгация будут весьма похожи. Потерпевшему выплатили возмещение, вроде бы все хорошо, но, через какое-то время от страховой приходит требование выплатить определенную сумму.

Разница заключается в следующем. Суброгацию требует страховщик потерпевшего, потому что к нему перешли от потерпевшего права требовать возмещенный ущерб. Переход прав не влияет на срок исковой давности, поэтому по суброгации он отсчитывается с момента возникновения обязательств по выплате, то есть со дня ДТП.

Регрессные требования предъявляет страховщик виновника, потому что к нему также перешло право требования к страхователю (случаи, в которых оно возникает перечислены в статье 12 Закона об обязательном страховании). Но п. 3 ст.200 ГК РФ устанавливает, что по регрессу исковая давность начинает отсчитываться только после выполнения основного обязательства, то есть с момента выплаты компенсации потерпевшему.

[custom_ads_shortcode2]

Когда суброгации не может быть?

По ОСАГО суброгации с виновника быть не может, потому, что это требования страховщика потерпевшего покрывает СК виновника по полису «автогражданки».

При сегодняшнем законодательстве требовать с виновника сумму, которую ему не хватает для полноценного восстановления после выплат по ОСАГО, должен сам потерпевший. Никакого перехода прав здесь нет, поэтому и понятие суброгации не используется. Но виновнику за ущерб, не покрываемый ОСАГО, заплатить придется, если потерпевший потребует от него.

Суброгация не может применяться, если виновность конкретного лица не установлена.

[custom_ads_shortcode3]

В каких случаях возникает суброгация?

Суброгация возникает, когда страховая компания затратила на выплату потерпевшему больше, чем предусмотрено по «автогражданке». Когда страховая может заплатить своему клиенту больше чем по ОСАГО? Какую страховку покупают все, кто не хочет беспокоиться, покроет автогражданка ущерб или нет? Правильно, КАСКО!

При наличии КАСКО как раз и возникает случай, когда страховщик требует от причинителя вреда средства, которые он потратил на восстановление автотранспортного средства своего клиента. При этом наличие или отсутствие полиса «автогражданки» у виновника не имеет значения.

Приведу пример. Произошло ДТП. У потерпевшего есть страховка КАСКО на машину.

Порядок суброгации по ОСАГО

Поэтому он не просит возмещения по ОСАГО, его авто восстанавливает по КАСКО его страховщик. Довольный тем, что деньги, заплаченные за полис добровольного страхования, не пропали зря, владелец уезжает на отремонтированном автомобиле.

Происходит суброгация. Страховщик теперь может требовать с виновника ДТП деньги, равные тем, что он затратил на ремонт автомашины своего клиента.

Примечание. Если установлена частичная вина лица, то с него по суброгации взыскивается сумма, пропорциональная размеру его вины.

[custom_ads_shortcode1]

Что не надо платить

В пределах суммы, положенной по ОСАГО, а это 400 тыс. рублей при обычном оформлении и 50 тыс. (с марта 2017 года, возможно, и 100 тыс.) – по Европротоколу (за исключением двух столиц и их областей), возмещает страховщик виновника, ведь не зря с ним заключали договор и платили деньги за полис.

А вот то, что выше этой суммы страховщик виновника вправе требовать по суброгации с виновного в ДТП.

Страховая не вправе требовать с виновника сумму больше, чем она выплатила потерпевшему. А также нельзя взыскивать дополнительные расходы. Например, если страховая просрочила выплату и с нее были взяты еще и пени.

Cуброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Сумму этих пеней виновник возмещать не должен. Он возмещает только тот ущерб, который он причинил потерпевшему.

[custom_ads_shortcode2]

Оценка износа

По этому спорному вопросу не раз были судебные разбирательства. По КАСКО, как правило, проводится полный ремонт, в то время как по «автогражданке» оплата ремонта повреждений осуществляется с учетом износа. И некоторые страховые, восстановив машину клиента, требовали с причинившего вред всю сумму, без учета износаРаньше большинство судов признавало, что это неправомерно. Виновник не должен восстанавливать потерпевшему его транспорт до состояния нового. Его ответственность – только за повреждения, произошедшие по его вине. Поэтому он и должен платить только за восстановление автомашины до состояния перед аварией. Хотя были и противоположные решения. Но в 2017 году всё изменилось.

Виновник должен возместить ущерб полностью

10 марта 2017 года стало знаковым для разрешения всех споров, относящихся к взысканию с причинителя вреда суммы без учёта износа. Именно в этот день Конституционный Суд РФ принял постановление по делу №6-П, в котором признал законным все положения Гражданского Кодекса, позволяющие потерпевшему получить компенсацию всей суммы, затраченной на ремонт, а не только рассчитанной по правилам ОСАГО.  Судья при рассмотрении конкретного дела может уменьшить размер компенсации, если сочтёт это необходимым.

Регресс и суброгация отличия пример

Так как по суброгации к СК переходит право от потерпевшего, то она может требовать с виновника возмещения всех средств, затраченных на восстановление пострадавшего авто, а точнее той суммы, которая осталось непокрытой после выплаты по ОСАГО, рассчитанной по Единой методике.

[custom_ads_shortcode3]

По Европротоколу

Если происшествие оформили по Европротоколу, и машину восстановят по Каско, то с виновника будут требовать разницу между ремонтом и пятьюдесятью тысячами рублей, так как это максимальный размер выплаты по «автогражданке» в данном случае. Чтобы такого не произошло, если будете оформляться по Европротоколу, возьмите с потерпевшего расписку, что он не будет требовать с вас возмещения ущерба, превысившего наибольшую сумму по Европротоколу.

Важно. Требуйте расписку и тогда, когда вы договорились не оформлять ДТП вообще. Бывали случаи, когда нечестный автовладелец, взяв по взаимной договоренности деньги с виновника, все-таки обращался в страховую, которая потом требовала от виновника еще раз возместить ущерб.

[custom_ads_shortcode1]

Условия возникновения суброгации

Чтобы была возможна суброгация, необходимо выполнение следующих условий:

  • между страховщиком и потерпевшим заключено КАСКО;
  • потерпевшему страховая возместила ущерб полностью;
  • сумма, затраченная на восстановление авто потерпевшего больше максимального возмещения по ОСАГО.

С любого виновника ДТП (в т. ч. водителя, у которого нет ОСАГО, пешехода, велосипедиста) может быть взыскан ущерб по суброгации.

Примечание. С потерпевшего не взимается суброгация, даже если он виновен. Например, не смог справиться с управлением и врезался в дерево.

происшествие

Примечание. Если ТС принадлежит организации, платить по суброгации должна она, а не водитель, бывший за рулем во время аварии.

[custom_ads_shortcode2]

Как избежать суброгации

Путь решения этой проблемы очень прост. Надо сделать так, чтобы покрывался ущерб больше, чем предусмотрен по ОСАГО. Для этого есть добровольное страхование ДСАГО, которое покрывает ущерб от 600 тысяч до 3 миллионов рублей, в зависимости от страховой премии, к слову, весьма скромной, по сравнению с таковой на автогражданку.

None ДСАГО будет отличным дополнением к автогражданке. При его наличии ваша страховая покроет ущерб, равный сумме максимальных выплат по ОСАГО и вашему ДСАГО.

[custom_ads_shortcode3]

Предупреждение возможности претензии по суброгации

Риск того, что с вас потребуют выплату, возникает при соблюдении двух условий:

  1. вы виновник аварии;
  2. есть страховка КАСКО на авто потерпевшего.

Если с вами произошло событие, удовлетворяющее обоим указанным требованиям, следует принять меры, чтобы минимизировать риск возникновения требований к вам по суброгации. Не пускайте ситуацию на самотек. Главные правила поведения такие:

  • не признавайте свою вину, если она неочевидна, для формальности;
  • не теряйте связи с потерпевшим, узнавайте по возможности о ходе оценки размера ущерба и его возмещении;
  • заявите в страховую о желании присутствовать на осмотре повреждений, обязательно будьте на осмотре, желательно со «своим» независимым экспертом;
  • оспаривайте выводы экспертизы, если вы несогласны с оценкой эксперта;
  • попросите копию экспертизы, и по свежим следам сделайте оценку у другого эксперта, если есть сомнения в правильности оценки, а «ваш» эксперт на осмотре не присутствовал.

Обычно, претензию по суброгации предъявляют через два – два с половиной года, когда и машина уже давно восстановлена, а, может, и продана, да и в памяти сохранилось немного сведений о происшедшей аварии. Поэтому храните документы по ДТП хотя бы в течение трех лет.

[custom_ads_shortcode1]

Как не платить по суброгации

Избежать выплаты по суброгации, если ее вам уже предъявили, можно в следующих случаях:

  1. если доказать наличие полиса ДСАГО и потребовать от страховой, выдавшей его, покрыть причиненный вред;
  2. если доказать свою невиновность в ДТП;
  3. если доказать, что реально причиненный ущерб меньше, чем посчитала страховая;
  4. если срок исковой давности (3 года с момента происшествия) закончился;
  5. если есть другие нарушения со стороны страховой.

Все эти доводы можно приводить как на стадии досудебного разбирательства, так и в суде.

[custom_ads_shortcode2]

Наличие ДСАГО

У вас есть такой полис, и страховая выплата по нему перекрывает предъявленную вам сумму? Тогда вам не о чем беспокоиться. Достаточно обратиться в компанию, где вы приобрели данный полис, и она покроет компенсацию, взыскиваемую с вас, конечно, если она не больше суммы по договору.

[custom_ads_shortcode3]

Невиновность в ДТП

Конечно, доказывать отсутствие вины, то есть обжаловать постановление о правонарушении необходимо в положенный срок, и возможно это, если вы действительно не виноваты. К лицу, не виновному в нанесении вреда, суброгация применена быть не может.

Но если ваша виновность спорная, например, признана обоюдная вина, приводите все возможные доказательства отсутствия своей прямой вины, чтобы суд признал неприменимость к вам требований страховой.

[custom_ads_shortcode1]

Другой размер ущерба

Не исключено, что оценка причиненного вреда будет сделана неправильно. Например, в смету может быть включена стоимость ремонта повреждений, возникших не в результате ДТП с вами. Поэтому запросите и внимательно изучите все материалы, по которым рассчитана сумма выплаты. В случае обнаружения ложной информации, существенных ошибок в расчете, надо письменно подать возражение на претензию.

Порядок суброгации по ОСАГО

Если на осмотр вас не приглашали, пишете заявление, чтобы заочные решения отменили, объясняя это тем, например, что о времени и месте осмотра вас не уведомили, вы там быть не могли, и возражать против признания повреждений полученными в конкретном ДТП, соответственно, тоже.

Также подаете ходатайство о проведении судебной независимой экспертизы. Если автомобиль уже восстановлен, возможное ее проведение по материалам дела. Вполне вероятно, что при такой экспертизе обнаружится явное завышение оценки, различные нарушения при составлении экспертного заключения. Конечно, если мухлеж со стороны оценщиков будет выявлен, суд откажет им в удовлетворении иска к вам.

[custom_ads_shortcode2]

С вас требуют по суброгации. Что делать?

Прежде всего не игнорируйте требований. В случае отсутствия реакции с вашей стороны, страховщик подаст в суд, а если не явитесь и в него, удовлетворит требованиям истца, возможно, даже если с его стороны допущены нарушения. Помните, что 3 года – срок подачи иска в суд, а само судебное разбирательство возможно и позже.

Вообще, в суде приветствуется досудебное разбирательство, это «плюс» в копилку ответчика. Поэтому сначала разберитесь со страховщиком, что он хочет от вас и законны ли его требования. Самое простое – если срок исковой давности закончился. По прошествии трех лет с момента ДТП, требовать от вас чего-либо по нему никто не имеет права.

Сроки не нарушены – идем дальше.

[custom_ads_shortcode3]

Документы

Страховая компания должна подтвердить свое требование к виновнику следующими документами:

Срок исковой давности по ОСАГО

  • подтверждение наличия договора КАСКО, заключенного с потерпевшим, действовавшего во время ДТП;
  • документы из ГИБДД, подтверждающие факт ДТП;
  • подтверждение виновности (постановление об административном правонарушении, о возбуждении уголовного дела, решение суда и т. п.);
  • подтверждение стоимости ущерба – заключение экспертизы осмотра повреждений с полным их описанием и изображениями, расчет цены восстановления, или смета со станции техобслуживания, акт приема-передачи результатов ремонта;
  • подтверждение реальной оплаты ущерба, то есть перевода денег на счет клиента или автосервиса (выдачи наличными).

Если что-то из этого списка вам не предоставили, требуйте письменно в ответе на претензию выслать копии документов, иначе не соглашайтесь на выплату.

[custom_ads_shortcode1]

Проверка законности требований

Не исключено, что страховщик может использовать хитрости, чтобы нажиться на виновнике. Поэтому внимательно изучите предоставленные вам документы. Желательно привлечь к этому делу профессионала, чтобы не пропустить возможных недочетов, сделанных страховой компанией, которые позволят не платить ей.

Чаще всего, встречается неправильная информация, касающаяся размера ущерба, так как сделать «нужные» показатели по этому пункту страховой легче всего. Прежде всего нужно проверить:

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

  1. соответствие указанных повреждений конкретному ДТП;
  2. нет ли лишнего и в списке замененных деталей;
  3. не записана ли одна деталь по нескольку раз (бывает и такое);
  4. реальна ли указанная стоимость деталей и работ.

Эксперт поможет точно проверить все расчеты. Если есть ошибочные данные, серьезно отличающиеся от реальности, их следует закрепить на бумаге. Они будут не только поводом к конструктивному разговору со страховой, но и существенным подспорьем в суде, если он состоится.

[custom_ads_shortcode2]

Решение переговорами

Если вы убедитесь, что все требования страховщика к вам законны, и выплаты не избежать, попробуйте договориться с ним. Страховым компаниям тоже не особо хочется таскаться по судам, поэтому, как правило, они идут на уступки, снижая сумму взыскания (иногда наполовину!), или предоставляя возможность платить в рассрочку.

[custom_ads_shortcode3]

Суд

Если убедить страховую, что вы не должны ей платить, не удалось, она подаст на вас в суд. Впрочем, иногда она не утруждает себя предсудебными разговорами, и о том, что вы ей должны, узнаете из повестки в суд. Свой иск страховщик должен подтвердить теми же документы, что и был обязан представить вам. Если вы каких-то документов не видели, сообщайте об этом на суде.

Доказательства

В принципе, на этом этапе повторяется то же, что и на этапе претензии от страховой (смотри выше «Проверка законности требований»), с той разницей, что свое несогласие вы выражаете не страховщику, а судье.

Если есть сомнения по поводу оценки, попросите провести судебную экспертизу. В большинстве случаев ее можно сделать по фотографиям и письменным сведениям. А также приложите выводы тех экспертиз, которые проводились до подачи дела в суд, если они были.

Еще один очень весомый аргумент – если вас не приглашали на проведение экспертной оценки повреждений авто потерпевшего. При наличии этого факта заключение экспертизы страховой компании может быть признано не имеющим силы. Уделите внимание документам о виновности. Если выводы по ним можно сделать неоднозначные, ходатайствуйте о дополнительной экспертизе.

Автор статьи: Вера Юдина

Результат

Если в действиях страховщика действительно есть какие-то нарушения, суд это обязательно выявит и откажет в иске. Не отчаивайтесь, если суд первой инстанции вынес решение в первой страховой. Если основания для спора у вас есть, подавайте апелляцию. Очень многие дела по страхованию решаются положительно для автовладельца именно в высших судах.

[custom_ads_shortcode1]

Судебная практика

Очень часто люди несогласны с тем, что с них требуют выплат по суброгации или не знают, как решить спор по суброгации, не доводя дела до суда. Иногда сами страховщики сразу подают иск в суд, не уведомляя предварительно виновника. Практика достаточно обширна.

Разобраны очень разные и сложные ситуации. Рассмотри наиболее часто встречающиеся.

[custom_ads_shortcode2]

Есть полис ДСАГО

Были случаи, когда, несмотря на наличие полиса добровольного страхования иск о взыскании суброгации все-таки был подан. В суде в удовлетворении иска было отказано, так как ущерб подлежит возмещению по действующему договору дополнительного страхования.

[custom_ads_shortcode3]

Обман со стороны страховщиков

Насколько мне известно, большинство судов из-за суброгации проходит по этой причине. В самом деле, если есть ДСАГО, все обычно решается в досудебном порядке, если законные поводов не платить отсутствуют, никакой суд не выдумает их. Все дела по этому вопросу очень похоже одно на другое. Процесс во всех случаях примерно одинаковый.

Экспертами страховой компании проводится экспертиза, на которой стоимость запчастей завышается в три-четыре раза, объявляется необходимость замены исправных деталей и т. п.

Регрессия и суброгация ОСАГО

Обычно под конец срока исковой давности, то есть где-то через 2,5 года, виновнику, который, возможно, уже забыл про аварию, высылается претензия, с требованием оплатить необходимую сумму. Если он платить отказывается, дело разбирают в суде. Ответчики обычно прибегали к помощи юристов.

В результате проведения судебных экспертиз, такое завышение всегда выявляется, кроме того, признается их недействительность, так как ответчик не уведомлялся об их проведении. В удовлетворении иска страховой компании отказывается. С увеличением размера выплат по «автогражданке», применение такой схемы взыскания с виновника стало встречаться реже.

[custom_ads_shortcode1]

Выплачено по суброгации

Когда виновник не может представить доказательств основания отмены суброгации, суд признает необходимость выплаты ответчиком взыскиваемой суммы.

[custom_ads_shortcode2]

Суброгация со страховой

Иногда люди, услышав про выплаты по суброгации, и что они относятся к страхованию, интересуются, нельзя ли возместить суброгацию со страховой? Суброгация — это переход права от страхователя страховщику. То есть получить ее может только страховщик.

И взыскиваются средства по суброгации только страховой компанией и только с виновника. Это следует из самого определения суброгации.

То есть фраза «получить суброгацию со страховой» лишена всякого смысла. Если вы внимательно читали статью, вы давно уже поняли это.

[custom_ads_shortcode3]

Полезные советы

  • договор добровольного страхования ответственности поможет не беспокоиться о суброгации;
  • узнавайте, наличие договора КАСКО у потерпевшего;
  • если у потерпевшего есть КАСКО – держитесь с ним на связи, напишите заявление его страховщику, выразив желание быть на экспертизе ТС;
  • обязательно присутствуйте на экспертизе, желательно взять на осмотр нанятого вами оценщика, или просто человека, разбирающегося в этом;
  • не соглашайтесь признавать себя виновным, если на самом деле это не так;
  • при оформлении Европротокола возьмите с потерпевшего расписку, что он не будет иметь претензий, больше чем на 50 000 рублей;
  • проверяйте, не прошло ли три года со дня ДТП при предъявлении к вам претензий.

[custom_ads_shortcode1]

Заключение

Теперь вы знаете, что такое суброгация в страховании, почему она бывает и что делать, чтобы избежать ее. Будьте внимательны, когда у потерпевшего есть страховка КАСКО! А к вам применялась суброгация?

Приходилось выплачивать по ней или оспаривали в суде? Расскажи о своем опыте в комментариях.

Видео-бонус: 10 животных с потрясающими глазами.

Случаи из судебной практики

На этом все. Подписывайтесь, делитесь ссылкой на статью в соцсетях. До встречи!

Если установлен виновник дорожно-транспортного происшествия, то он может столкнуться с такими правовыми явлениями, как регресс или суброгация по ОСАГО с виновника ДТП. Это означает необходимость компенсировать денежное возмещение, ранее выплаченное страховой компанией второму участнику происшествия, в рамках страхового договора.

Подробнее об этих правовых явлениях и о том, как защититься от них — читайте в статье далее.

[custom_ads_shortcode2]

Отличия суброгации и регресса по страховке. Когда они возникают при ОСАГО

Суброгация и регресс имеют одно и тоже правовое последствие в виде возможности требования материального возмещения средств в связи с причинением ущерба. Различие составляет механизм выплаты. Так, суброгация представляет перемену лиц в обязательстве на основании ст.

965 ГК РФ. То есть право требования переходит в рамках таких отношений к страховой компании, с которой заключен договор ОСАГО.

При суброгации возникает два права:

суброгация

  • требования страховщика возврата выплаченной суммы в размере предоставленных средств пострадавшей стороне в лимите, установленном полисом ОСАГО;
  • за пределами суммы, которая установлена договором страхования, при возмещении средств в пользу потерпевшего виновником ДТП.

Регресс по ОСАГО с виновника проявляется в виде права требования лица, возместившего вред, в получении с виновника выплаченной суммы на основании ст. 379 ГК РФ. Условия для получения компенсации во втором случае перечислены в ст.

12 Закона об обязательном страховании. В рамках регресса возникает новое обязательство по возмещению вреда.

[custom_ads_shortcode3]

Условия возникновения суброгации и регресса. Требования закона об ОСАГО

В рамках ст. 12 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности потерпевший вправе предъявить требование о возмещении причиненного в рамках предусмотренного договором ОСАГО ущерба со страховой компанией, выдавшей полис. При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

Порядок суброгации по ОСАГО

  • при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
  • если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
  • когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
  • в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
  • при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
  • если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
  • при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
  • когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения. Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

[custom_ads_shortcode1]

Условия возникновения суброгации и регресса при страховании ОСАГО. Европротокол

К отдельным случаям на практике относится оформление дорожного происшествия в рамках действия Европротокола. При использовании такой схемы возмещение ущерба без вызова сотрудников ГИБДД возможно в пределах 50 тыс. руб. по взаимному согласию участников события. Оформляется отказ от имущественных требований на месте происшествия при предварительной оценке ущерба сторонами на основании расписки, которая служит основным доказательством согласия потерпевшего и виновника с условиями выплаты ущерба в упрощенном порядке.
Если сумма ущерба в действительности выше 50 000 руб., то потерпевшая сторона вправе требовать разницу между указанной суммой и реальным размером средств, требуемых на восстановление транспортного средства. Таким образом, при наличии доказательственной базы под регресс по ОСАГО, европротокол невозможен как основание для фиксации дорожного события. Европротокол может оформляться только в ситуации, когда обе стороны согласны с трактовкой событий и готовы самостоятельно зафиксировать виновное лицо.

Единственным доказательством согласия потерпевшего с первоначально согласованной суммой ущерба и выплатой в рамках действия европротокола, служит письменно оформленная документация – извещение в страховую компанию, которое свидетельствует о согласии на оформление ДТП в таком порядке.

[custom_ads_shortcode2]

Расширенное ОСАГО. Целесообразность ДСАГО и его использование на практике

В п.4 ст.5 ФЗ №40 об ОСАГО указано, что после оформления полиса обязательного страхования получить дополнительный размер возмещения можно по полису ДОСАГО.

Юридическая консультация онлайн

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности.

[custom_ads_shortcode3]

Претензия от страховой компании в порядке регресса или суброгации: порядок действий

При получении требования от страховой компании в выплате средств в порядке регресса или суброгации, необходимо следовать следующим правилам:

Особенности суброгации при ДТП

  • ни в коем случае нельзя игнорировать письмо, нужно предоставить мотивированный ответ и указать причины, по которым возмещение не представляется возможным;
  • ни в коем случае нельзя признавать требования в письменном виде или в ходе ведения переговоров, если волеизъявление фиксируется путем составления бумаги с подписями договаривающихся сторон.

Регресс страховой компании по ОСАГО обычно осуществляется на основании претензии. Документ представляет собой письмо о необходимости выплаты конкретной суммы в порядке суброгации по исполненному обязательству в пользу потерпевшего на основании полиса ОСАГО. На самом деле для открытия судебного производства этого недостаточно. К претензии обязательно должна прикладываться документация в обоснование представленных требований, в частности:

  • постановление об административном нарушении или справка ГИБДД с места происшествия, приговор суда о признании участника события виновным в ДТП;
  • подтверждение права на суброгацию – договор между страховщиком и потерпевшей стороной с указанием оснований для получения материальной компенсации;
  • доказательство оценки ущерба независимым экспертом на основании заключения, могут предоставляться с этой целью фото с места происшествия, калькуляция стоимости страховой компании, обязательно счета на фактически выполненные работы и др.

При отсутствии таких документов вина и умысел на совершение административного или уголовно-наказуемого деяния страховой компанией не доказаны. Соответственно, получение возмещения в рамках таких договоренностей невозможно. Это следует указать в ответе на претензию.

Даже если вся документация в наличии, следует обратить внимание на следующие моменты:

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

  • соответствие повреждений автомобиля тем, которые указаны в справке ГИБДД и извещению о страховом случае;
  • включение в калькуляцию дополнительных работ, которые не связаны с причинением ущерба в рамках произошедшего ДТП.

Если виновник происшествия согласен с размером выплат в части, он может указать об этом в ответе на претензию. Однако следует помнить, что в отношении регресса по ОСАГО судебная практика складывается таким образом, что отказаться от компенсации в указанном размере, зафиксированном документально, будет практически невозможно.

[custom_ads_shortcode1]

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

Позаботиться о защите от выплат в счет компенсации при ДТП в рамках действия договора о гражданской ответственности необходимо на момент заключения полиса страхования. Для этого существует несколько способов:

  • Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
  • В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
  • Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП. Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания. Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Юридическая консультация онлайн

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре. В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции.

Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21. 09.

2009 Девятого арбитражного апелляционного суда в удовлетворении иска было отказано. Причиной этому послужило отсутствие сведений о лице, которое управляло транспортным средством в момент ДТП, в полисе страхования автогражданской ответственности. Судом был сделан вывод о том, что право требования к ответчику в рамках таких правоотношений не перешло к страховой компании в рамках ст.

Cуброгация по ОСАГО с виновника ДТП

В Обзоре практики Президиум ВАС РФ на основании информационного письма №75 от 28.11.2003 указано, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП возможна только в пределах выплаченной потерпевшей стороне суммы, которая не должна превышать размер компенсации по договору страхования.

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной «автогражданке». Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

изучение бумаг

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

  • Счёт или смета СТОА.
  • Заключение эксперта.
  • Калькуляция страховщика.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

суброгация схема

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика. Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки. Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по «автогражданке» на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Источники:

Вам также может понравиться