Страхование КАСКО юридических лиц

На территории России действует закон, обязывающий страховать ответственность всех без исключения владельцев транспортных средств, в число которых входят организации различных организационно-правовых форм. Помимо обязательного страхования компании могут повысить защиту от рисков на основании добровольного страхования. Процесс оформления КАСКО для юридических лиц имеет ряд особенностей.

Какие различаются виды страхования, сколько стоит полис и в чем заключается процедура его получения? Ответы на эти вопросы вы найдете в этом материале.

○ КАСКО для юр.лиц.

При оформлении КАСКО для организаций учитываются такие факторы как:

  • Вид деятельности юридического лица.
  • Наличие других подключенных страховых услуг.
  • Количество и техническое состояние транспортных средств, в отношении которых подлежат компенсации риски при наступлении непредвиденных обстоятельств или противозаконных действий третьих лиц.

Все расходы для предприятия, связанные с приобретением пакета страховых услуг, списываются постепенно, что не нарушает основную хозяйственную деятельность организации. Премия списывается равными долями в течение каждого месяца пропорционально общей сумме страхового взноса.

По программе КАСКО можно застраховать любой вид транспортного средства на балансе юридического лица, легковой, грузовой, пассажирский (автобусы), специальную технику – уборочную, сельскохозяйственную. Также допускается оформление полиса на воздушные и морские судна, а также дополнительное оборудование к транспорту, как прицепы, краны и др. Принимается в этом качестве как новые, так и подержанные механизмы.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Виды КАСКО юр.лица:

Программа КАСКО предполагает защиту на дорогах транспортного средства от причинения ущерба в связи с движением других механизмов или действий третьих лиц, противоправного завладения имуществом. Согласно правил страхования не учитывается, какое количество пассажиров перемещается в автомобиле, назначение и вес груза, его ценность. Различаются два пакета услуг – частичное и полное страхование КАСКО.

[custom_ads_shortcode2]

Частичное.

В полисе предусматривается несколько рисков, при наступлении которых подлежит возмещению причиненный ущерб. Определяются они в каждом случае индивидуально, зачастую в таком качестве рассматриваются компенсации при угоне и хищении либо причинение вреда в результате совершения ДТП. Конкретный перечень определяется на основании заявления страхователя по согласованию со страховой компанией.

Недостатком является частичное покрытие рисков, плюсом – невысокая стоимость относительного полного пакета услуг по КАСКО. Отличием страховки является возмещение именно причиненного ущерба, так при полисе на полное возмещение предусмотрен ряд других рисков, в том числе связанных с противоправными действиями третьих лиц и сил непреодолимого воздействия.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

Полное.

Комплексное страхование, предполагающее защиту от всевозможных рисков, которые могут причиняться транспортному средству. К ним относятся ущерб в результате произошедшего ДПП, хищение автомобиля. Также допускается получение материального обеспечения в связи с пожаром, угоном, вандализмом, стихийными бедствиями, хищение полностью авто или его конструктивных элементов, причинение вреда вследствие падения тяжелых предметов, взрывы, удары молнии, оползни и камнепады, самовозгорание, воздействие внешних факторов и другие непредвиденные обстоятельства.

Преимуществом этого вида страхования является полное покрытие возмещения в случаях, перечисленных в полисе. Минусом является высокая стоимость полиса.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Особенности КАСКО для юридических лиц.

Оформление полиса на организацию значительно удешевляет пакет услуг на служебный транспорт в отличие от страхования отдельно имущества, принадлежащего гражданским лицам. На выбор предоставлены возможность полного или частичного страхования, на несколько авто в комплексе или каждый вид транспорта, в который включаются не только легковые автомобили, но и грузопассажирская техника и специальные механизмы.

Зачастую по инициативе государственных органов организуются конкурсы на заключение страховых договоров на условиях добровольной программы КАСКО. Выигравшая сторона получает значительную скидку и лояльные условия на страхование автопарка на балансе. Не относятся к страховым рискам в рамках указанной программы:

  • Утрата стоимости ТС.
  • Повреждения в результате амортизации – естественного износа.
  • Упущенная выгода.
  • Причиненный моральный вред.

Управление застрахованным транспортом по КАСКО могут осуществлять любые сотрудники предприятия, имеющие соответствующие допуски в неограниченном количестве. Возможно заключение договора с условием о франшизе – невозмещаемой части страхового обеспечения. Чем больше ее размер, то удешевляется стоимость полиса.

В качестве дополнительных услуг  могут вписываться в полис:

  • Страхование здоровья и жизни пассажиров.
  • Расширение пределов ответственности по ОСАГО.
  • Услуги эвакуатора, автоюриста, помощь на дороге и др.

Не подлежит страхованию по программе КАСКО техника:

  • Не прошедшая таможенный контроль при ввозе на территорию России.
  • Учтенная на временном основании на балансе предприятия.
  • Имеющая правый руль – некоторые страховые компании отказываются включать такие ТС в полисы.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode2]

○ Чем КАСКО для юридических лиц отличается от КАСКО для физических лиц.

При оформлении полиса КАСКО на гражданина и юридическое лицо отмечается ряд существенных различий:

  • В качестве страхователя выступает организация, на балансе которой стоит транспорт, а не физическое лицо.
  • Выгодоприобретателем, то есть получателем страхового возмещения в случае наступления указанного в полисе случая или причинения ущерба, выступает в первом случае фирма, в другом – собственник авто единолично.
  • Допускаются к управлению ТС по страховке неограниченное количество лиц при получении полиса на организацию, во втором случае только лица, перечисленные в договоре.
  • Стоимость услуг для организаций выше, чем для физических лиц.
  • При оформлении полиса возможно распространение его действия на территорию РФ и страны СНГ, в случае с частными лицами – только России.

Одинаково для всех участников страховых отношений полис будет выписываться со сроком действия на 12 месяцев, если определенным соглашением не установлено иное. Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

○ Сколько стоит КАСКО для юридических лиц.

При расчете стоимости пакета страховых услуг КАСКО учитываются следующие факторы:

Передача ключей от автомобиля

  • Вид полиса.
  • Страхователь – юридическое лицо.
  • Год выпуска, марка и модель автомобиля, техники.
  • Примерная рыночная стоимость ТС.
  • Наличие гарантийного срока на авто.
  • Вес и мощность транспорта.
  • Регион регистрации авто.
  • Оборудование противоугонной системой.
  • Установление франшизы.
  • Аварийность по предыдущему полису.
  • Способы возмещения причиненного ущерба – выбор сервисной организации, осуществляющей ремонт, перечень конструктивных элементов, подлежащих монтажу без справок.
  • Минимальный стаж или возраст лиц, допускаемых к управлению транспортом.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Как оформить КАСКО для юрлица.

Обратиться за оформлением пакета услуг КАСКО можно к любому страховщику, оказывающему такой вид услуги для юридических лиц на основании лицензии. Для получения полиса необходимо предоставить страховщику:

  • Свидетельство о регистрации юридического лица, ИНН, учредительные документы.
  • Технический паспорт на ТС.
  • Удостоверение личности представителя компании, доверенность или приказ о назначении уполномоченного лица на руководящую должность.
  • Правоустанавливающий документ на транспорт – договор купли-продажи, аренды, передачи в лизинг и др.
  • Заявление с анкетными данными по форме страховщика.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode2]

○ Бухучет и налоговый учет для юр. лиц при обязательном и добровольном страховании.

Особенностью учета расходов на приобретение полиса страхования КАСКО, как и при обязательной защите рисков по ОСАГО, является распределение расходов в течение отчетного периода, который обычно принимается равным 12 месяцам. Суммы списываются пропорционально указанному периоду каждый месяц равными частями. Указанное положение разъяснено в ст.272 НК РФ.

Затраты на автострахование в бухгалтерском балансе отражаются отдельной статьей и списываются в течение всего срока действия полиса страхования равными частями на основании ст.65 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

○ Советы юриста:

[custom_ads_shortcode1]

Можно ли перейти с частичного на полное КАСКО?

Такая возможность для юридических лиц существует и осуществляется путем перезаключения договора или изменения его условий путем заключения дополнительного соглашения со страховой компанией с включением пунктов о покрытии иных рисков, предусмотренных полным пакетом КАСКО. Организации следует внести остаток страхового сбора в связи с увеличением количества подлежащих возмещению рисков.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode2]

Что если использует авто юрлица не трудоустроенный работник?

Использовать застрахованный автотранспорт на предприятии могут как сотрудники, устроенные по договорам о трудовом найме, так и лица, с которыми заключены гражданские договоры на оказание разовых или регулярно услуг. Для обеспечения выплат по КАСКО при управлении ТС гражданами, которые не значатся в штате, должны быть выданы разрешения на допуск к осуществлению движения. О том, что компенсации гарантируются в случаях использования техники при осуществлении услуг, предусмотренных не только трудовыми, но и гражданскими договорами, должно быть прямое указание в полисе КАСКО.

Вернуться к содержанию ↑Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Сегодня на территории Российской Федерации действует закон об обязательном страховании граждан, имеющих в собственности автомобиль. Отсутствие этого документа влечет за собой нарушение закона, которое грозит большими штрафами. Помимо договора ОСАГО, любой автовладелец может дополнительно защитить свой автомобиль, оформив добровольное страхование или КАСКО.

Сделать это может не только физическое, но и юридическое лицо. КАСКО – это тот вид автострахования, который позволяет получить возмещение ущерба в случае непредвиденных обстоятельств в отношении именно транспортного средства. Важно также отметить, что страхователем в данном случае выступает не один автовладелец, а целая организация. К автострахованию для юридических лиц принимаются следующие виды транспорта:

  • Автобусы и легковые автомобили.
  • Грузовые автомобили.
  • Любая строительная техника.
  • Уборочная техника.
  • Сельскохозяйственная техника.
  • Водные и воздушные транспортные средства.

[custom_ads_shortcode3]

При покупке  организация может выбрать один из нескольких вариантов рисков:

  • Полное КАСКО. Данный полис включает в себя угон/хищение + ущерб.
  • Частичное КАСКО. Сюда относят только ущерб, или только угон.

[custom_ads_shortcode1]

КАСКО для юридических лиц в Москве: калькулятор

Так как юр. лица страхуют сразу несколько транспортных средств, при расчете добровольного автострахования используются многочисленные понижающие коэффициенты и бонусы. Более того, в крупных компаниях регулярно проводятся специальные тендеры для страховщиков. Выигрывает та страховая фирма, которые предложит наиболее выгодные условия предоставления услуги по приемлемой цене.

Ответить наверняка, в какую стоимость обойдется покупка полиса для юр. лица, невозможно. Каждая организация предлагает свои услуги и условия их предоставления, но есть несколько факторов, которые существенно влияют на конечный результат при расчете на калькуляторе:

  • Размер страхуемого автопарка. Обычно действует соотношение: чем больше автопарк, тем дешевле полис добровольного страхования.
  • Род деятельности организации. Есть компании, которые предполагает усиленную эксплуатацию транспортных средств, а потому страховые риски повышены. К ним можно смело отнести компании, предоставляющие услуги такси.

[custom_ads_shortcode2]

Калькулятор автострахования в Москве от yourkasko.ru

Сделать расчет стоимости полиса для юр. лица быстро и точно можно на калькуляторе на сайте брокерского агентства yourkasko. ru.

clock

Вам потребуется всего лишь ввести параметры своих транспортных средств, и в считанные минуты наш калькулятор покажет самые лучшие предложения от известных российских страховщиков. Попробуйте, результат не заставит долго ждать.

[custom_ads_shortcode3]

Полезные ссылки

Рассчитать КАСКОКАСКО на Hyundai CretaКАСКО на LADA Vesta

Каждый хозяин, обладающий собственным автопарком, обязан учитывать, что успех его предприятия напрямую зависит от степени готовности транспортных средств. Надежно защитить себя от потенциальных проблем, сопряженных с причинением ущерба автомобилю, его угоном или технической неисправностью можно при помощи КАСКО для юридических лиц.

Данный вид страхования носит особый характер, так как в качестве партнера в нем выступает не физическое лицо, а юридическое. Именно оно является владельцем транспортных средств, которые являются движущей силой всей компании, а также обеспечивают выполнение возложенных на них целей и задач. Поэтому в их сохранности компания крайне заинтересована.

[custom_ads_shortcode1]

Что это такое?

КАСКО для юридических лиц представляет собой страховку от угона, а также причинения ущерба различной степени тяжести в результате стихийного бедствия, аварии, пожара или незаконных действий третьих лиц. Данный способ защиты движимого имущества может включать в себя полный тип страхования или частичный.

В отличие от ОСАГО, КАСКО для юр лиц считается более дорогим видом страхования. Это связано с тем, что в него включен обширный перечень страховых случаев, охватывающий все единицы передвижения компании. Однако данный факт нисколько не сказывается на росте доверия к этому виду защиты среди различных организаций.

Сотрудники

Одно из преимуществ данной программы защиты движимого имущества заключается в ее доступности. Ведь в итоге комплексный договор страхования получается выгоднее и удобнее, чем при подписании соглашения на каждый автомобиль по отдельности. Так как страховка всех единиц движимого имущества обойдется собственнику в солидную сумму.

[custom_ads_shortcode2]

Виды КАСКО

  • полное КАСКО (угон/хищение + ущерб);
  • частичное КАСКО (только ущерб).

Основные требования, предъявляемые страховщиком к автомашинам – это возраст не более 10 лет, а также исправное состояние всех объектов страхования. По договору для юридических лиц защищенным движимым имуществом могут выступать:

  • легковые транспортные средства;
  • грузовые автомобили;
  • строительная техника;
  • автобусы;
  • уборочные машины;
  • дорожная спецтехника;
  • сельскохозяйственный транспорт;
  • водное, а также воздушное движимое имущество.

Помимо этого, стоит брать во внимание, что договором страхования допускается регистрация легкового транспорта с прицепами, микроавтобусов или грузовых автомобилей массой до 10 тонн. К тому же существует возможность застраховать дополнительное оборудование, установленное на объектах страхования.

[custom_ads_shortcode3]

Кто мы?

Достаточно интересные варианты можно подобрать для себя, если знать существующие бонусные или другие программы или скидки. Однако так как самостоятельный процесс страхования считается довольно трудоемким и сложным, лучше обратиться за помощью к профессионалам, которые помогут подобрать доступный и эффективный метод защиты имущества.

Компания «Современные Технологии Страхования» или «СТС» – это стабильная организация, работающая на рынке страхования с 2007 года. За это время мы успели зарекомендовать себя, как надежное страхового брокера, которое всегда выступает верным помощником на стороне своего клиента.

Основная задача нашей команды – это предоставление заказчику своевременной и объективной информации, а также выгодных предложений от страховых компаний по интересующим его условиям. Помимо этого, мы оказываем консультационную поддержку при подборе подходящей организации, которая проведет страхование имущества физического лица.

Такой комплексный подход осуществим благодаря тому, что фирма «СТС» сотрудничает со многими ведущими компаниями России, осуществляющими свою деятельность в сфере страхования. Это позволяет сформировать оптимальный пакет услуг, соответствующий материальному положению, а также всем заявленным требованиям каждого заказчика.

Так что, если вы юридическое лицо и находитесь в активном поиске компании, которая подберет и оформит выгодную страховку с наилучшими условиями, то компания «Современные Технологии Страхования» – это то, что вам нужно! Мы составим все необходимые документы, а также доставим полис в любую точку Москвы.

[custom_ads_shortcode1]

Спектр направлений страхования для организаций включает:

  1. Добровольное медицинское страхование;
  2. Автострахование: ОСАГО и КАСКО;
  3. Страхование имущества и грузов;
  4. Страхование вкладов и других инвестиций;
  5. Профессиональная ответственность;
  6. Ответственность директоров;
  7. Страхование организации.

1 июля 2003 года на территории РФ вступил в силу Федеральный Закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С этого момента управление транспортным средством без полиса ОСАГО стало недопустимо. И теперь каждый автовладелец должен ежегодно платить страховщикам определенный страховой взнос за договор ОСАГО.

Базовые тарифы, на основании которых производится расчет, применяемые коэффициенты и условия обязательного автострахования устанавливаются государством. Они едины для всех страховых компаний и зависят от ряда факторов, в том числе, и от того, кто является собственником транспортного средства: физическое лицо (в том числе, ПБОЮЛ) или юридическое лицо.

таблица скроллится вправо.

Показатель (условие) Физическое лицо Юридическое лицо
Документы, необходимые
для заключения договора
Паспорт, ПТС (св-воо регистрации ТС),в/у вписываемыхводителей, талон ТО Вместо паспорта: свидетельствоо постановке на налоговый учет (ИНН),свидетельство о регистрацииюридического лица.
Поля Собственник/
Страхователь
ФИО Полное наименование юр. лицас указанием гражданско-правовойформы (ОАО, ЗАО и др.) всоответствии со свидетельствомо внесении в ЕГРЮЛ.
Базовый тариф для
л/а (ТС категории В)
от 3423 до 4188 руб. — от 2573 до 3087 руб.для легковых автомобилей;- от 5138 до 6166 руб.для л/а, используемыхв качестве такси.
Территориальный
коэффициент (Кт)
По месту пропискисобственника ТС По месту нахождения организацииили ее представительства
Прицепы для л/а Не подлежатстрахованию Подлежат страхованию, применяетсяповышающий коэффициент КПр
Минимальный
период использования
3 месяца 6 месяцев
Кол-во водителей,
допущенных к
управлению ТС
Ограничено либобез ограничений Без ограничений

Для юридических лиц, владеющих автопарком, заявление и полис ОСАГО оформляются отдельно на каждое транспортное средство.

Это очевидно, ведь наличие полиса ОСАГО требуется для передвижения по дорогам общего пользования любому ТС. При этом территориальный коэффициент (Кт) определяется по каждому транспортному средству в зависимости от места его регистрации. Есть некоторая особенность и относительно определения Кбм, так как договор по ОСАГО для юридических лиц не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС. Так, коэффициент бонус-малус (Кбм), или, иначе говоря, скидка за безаварийность, определяется (присваивается) на основании имеющихся данных о собственнике.

Калькулятор стоимости страховки автомобиля

ОАО «ТТТ» оформляет полис ОСАГО на уже имеющийся в его собственности КАМАЗ. За четыре года эксплуатации аварий с участием КАМАЗА не происходило. Таким образом, при расчете страховой премии по ОСАГО для КАМАЗа будет применен Кбм, равный 0,8 (по 5% скидки за каждый безаварийный год эксплуатации данного ТС фирмой «ТТТ»).

Одновременно ОАО «ТТТ» приобрело в собственность автомобиль ВАЗ и должно застраховать его по ОСАГО перед регистрацией в ГИБДД. Кбм для данного автомобиля также будет равен 0,8.

Большинство юридических лиц, особенно владельцы крупных автопарков, не ограничиваются только обязательным ОСАГО и, стремясь свести непредвиденные расходы к минимуму, полностью или частично страхуют свой транспорт по КАСКО.

Процесс добровольного автострахования небольшого или крупного автопарка предприятия отличается от аналогичного процесса для физических лиц. Помимо обычных факторов, учитываемых стандартным калькулятором КАСКО , на стоимость страховки оказывают большое влияние:

  • Род деятельности юридического лица;
  • Количество страхуемых ТС и их техническое состояние;
  • Наличие договоров по другим видам страхования.

Собственники автопарков заинтересованы в наилучшем сочетании цена-качество. С другой стороны, страховые компании заинтересованы в каждом клиенте, потому готовы отстаивать право на каждый заказ. Поэтому и коммерческие фирмы, и государственные учреждения проводят тендеры на страхование своих транспортных средств по КАСКО и ОСАГО. Победителями тендеров в конкурентной борьбе становятся страховщики, которые предлагают более выгодные условия автострахования и дополнительные скидки.

В соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ решение о размещении заказа на оказание услуг в области автострахования принимается ответственными сотрудниками заказчика. При этом государственное учреждение может размещать заказы путем организации конкурсов или аукционов, в том числе на электронной площадке. Чаще всего размещение государственного заказа происходит именно в форме открытых торгов.

Раньше механизм поиска страховой компании для оформления договоров ОСАГО достаточно сильно отличался от правил размещения заказа в области добровольного страхования автотранспортных средств. Однако с момента введения в методику расчета «автогражданки» тарифного коридора механизм поиска страховщика для заключения договоров по данным видам страхования ничем не отличается.

И в том, и в другом случае заказчик имеет возможность сравнить закупаемые страховые услуги лишь по их цене. Кроме того, и по КАСКО, и по ОСАГО существует функционирующий рынок. Следовательно, государственное учреждение, выступающее в роли заказчика услуг, имеет право на размещение заказа путем проведения конкурса среди лицензированных страховых компаний.

В налоговом учете расходы на автострахование должны учитываться равномерно (в соответствии с п. 1 ст. 272 Налогового Кодекса РФ) в течение всего срока действия полиса ОСАГО или КАСКО.

В бухгалтерском балансе затраты на автострахование должны быть отражены отдельной статьей, как расходы будущих периодов, и списываются пропорционально в течение всего периода, к которому они относятся (п. 65 «Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации»).

Для точного расчета ежемесячно списываемой в расходы части страховой премии следует разделить годовую страховку на количество дней в году, а затем каждый отчетный месяц умножать результат на число дней в этом месяце. Но можно для простоты вывести ежемесячную сумму простым делением страхового взноса на 12 месяцев. Точность при этом немного пострадает, но зато будет сэкономлено время.

Источники:

Вам также может понравиться