Страхование мотоцикла КАСКО

Мотоцикл – это полноценное транспортное средство, на которое должен быть оформлен полис обязательного страхования ОСАГО. При этом, ряд двухколесных транспортных средств стоят достаточно дорого и их владельцы задумываются о дополнительной финансовой защите – полисе КАСКО.

В рамках данной статьи, будет разобрано, на сколько реально оформить такую страховку, какие трудности ждут страхователя и во сколько обойдется такой полис. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание.

Особенности страхования на добровольной основе

Если владелец мотоцикла решит застраховать его на добровольной основе, он столкнется с рядом неприятных особенностей:

  1. Страховые компании ставят жесткие ограничения на двухколесные транспортные средства, которые можно застраховать по КАСКО:
    • только новые мотоциклы;
    • только дорогие мотоциклы;
    • обязательная покупка страхования квартиры, вместе со страхованием мотоцикла.

    Важно! Указанные выше ограничения страховщиков обычно используются по отдельности в разных компаниях.

  2. Очень высокая стоимость страхового полиса. При полном страховании КАСКО, стоимость такого страхового договора может достигать 18% от рыночной стоимости двухколесного транспортного средства.
  3. Трудности с поиском предложений по КАСКО на мотоцикл. Далеко не все страховщики готовы предложить такой вид страхования. Все дело в том, что риски настолько высоки, что даже с высокими тарифами страховщик может оказаться в убытке по такому страховому продукту.

Как видно из сказанного выше, особенностей у КАСКО на мотоцикл не много, но зато они весьма существенны и могут отпугнуть многих любителей двухколесного транспорта.

[custom_ads_shortcode1]

Условия в разных компаниях

Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.

Название страховой компании Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения Тарифная ставка
Росгосстрах
Ренессанс-страхование
Альфастрахование
Ингосстрах
Согласие
РЕСО-Гарантия

Помимо индивидуальных, представленных в таблице выше, имеются и общие условия страховых компаний, которые справедливы в целом для всех участников страхового рынка Российской Федерации:

  1. Обязательная франшиза. В зависимости от конкретной модели двухколесного транспортного средства и ее стоимости, франшиза может составлять от 15 до 50 тысяч рублей.
  2. Обязательное наличие противоугонной системы.
  3. Обязательное хранение двухколесного транспортного средства на платной охраняемой автомобильной стоянке.

На заметку! Ни одна страховая компания на территории Российской Федерации не страхует мотоциклы отечественного производства.

Осмотр мотоцикла

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

[custom_ads_shortcode2]

Сколько стоит полис?

Точную стоимость договора страхования мотоцикла на добровольной основе, можно только обратившись напрямую в страховую компанию. При этом, существуют онлайн системы расчета, которые могут дать достаточно точную информацию, по которой каждый владелец двухколесного транспортного средства может принять решение где ему застраховать свой мотоцикл и стоит ли это делать вообще.

Такие системы расчета можно найти на сайтах самих страховых компаний и сайтах страховых брокеров. Последние предпочтительней, так как показывают предложения сразу нескольких страховщиков.

ДТП с мотоциклом

Ниже представлена общая инструкция по расчету стоимости договора добровольного страхования мотоцикла.

  1. Выбрать общую информацию о мотоцикле. К общей информации о двухколесном транспортном средстве относится:
    • марка и модель мотоцикла;
    • год выпуска с завода двухколесного транспортного средства;
    • рыночная стоимость страхуемого транспортного средства.
  2. Заполнить информацию о водителях, допущенных к управлению мотоциклом. Информация о водителях включает в себя следующие данные:
    • общее число граждан, допущенных к управлению страхуемым двухколесным транспортным средством;
    • количество полных лет владельца мотоцикла;
    • пол владельца мотоцикла;
    • минимальный общий стаж вождения среди всех допущенных к управлению мотоциклом лиц.
  3. Запустить расчет и ознакомиться с предложениями. После ввода всех необходимых данных, необходимо ввести регион, в котором будет осуществляться страхование двухколесного транспортного средства, и нажать кнопку «Рассчитать». Система выдаст предложения, которые подходят для введенных условий. В большинстве случаев можно осуществить сортировку: самые дешевые, самые полные и так далее.

Вывести какие-то конкретные цифры относительно стоимостей добровольного страхования мотоциклов практически невозможно. Все дело в том, что количество марок и моделей очень велико и, в отличие от автомобилей, среди покупателей двухколесных средств передвижения нет явных предпочтений, которые бы сформировали наиболее популярные из них.

По этой причине, ниже представлены вилки стоимостей полного КАСКО на мотоцикл у разных страховщиков.

Название страховой компании Вилка цен на договора добровольного страхования мотоциклов
Росгосстрах от 10 до 45 тысяч рублей
Ренессанс-страхование от 12,5 до 55 тысяч рублей
Альфастрахование от 15 от 85 тысяч рублей
Ингосстрах от 10 до 75 тысяч рублей
Согласие от 9,95 до 150,5 тысяч рублей
РЕСО-Гарантия от 10 до 80 тысяч рублей

[custom_ads_shortcode3]

Как оформить договор?

Оформление добровольной страховки на двухколесное транспортное средство – это более сложная процедура, нежели оформление КАСКО на машину. Это связано с завышенными требованиями страховщиков к страхователю и транспортному средству. Ниже представлена пошаговая инструкция по заключению такого договора.

  1. Предварительная подготовка. Прежде чем обращаться к страховщику за добровольным страхование мотоцикла, следует произвести 2 важных действия:
    • установить современную противоугонную систему на мотоцикл на официальном сервисном центре и получить официальные документы на нее;
    • заключить договор хранения с платной охраняемой парковой.
  2. Произвести онлайн-расчет. Из-за очень жестких ограничений со стороны страховщиков, следует заранее определиться, какая страховая компания готова продавать договора добровольного страхования двухколесных транспортных средств на условиях, которые имеются у страхователя.
  3. Обратиться в страховую компанию с заявлением на оформление КАСКО на мотоцикл. Заявление на КАСКО на мотоцикл составляется в свободной форме. При этом, есть общие требования к нему по информации, которая в этом заявлении должна быть указана:
    • юридическое наименование страховщика;
    • фамилия, имя и отчества заявителя;
    • срок страхования;
    • перечень водителей допущенных к управлению транспортным средством и их персональные данные;
    • согласие на обработку персональных данных;
    • марка, модель и год выпуска двухколесного транспортного средства;
    • дата подачи заявления;
    • перечень документов приложенных к заявлению;
    • подпись заявителя и ее расшифровка.

    К заявлению обязательно нужно приложить ряд документов:

    • копия водительского удостоверения страхователя;
    • копия диагностической карты мотоцикла;
    • документы, подтверждающие государственную регистрацию двухколесного транспортного средства;
    • копия документов, подтверждающих факт установки на мотоцикл противоугонной системы;
    • копия договора с платной охраняемой стоянкой.
  4. Согласование условий со страховым агентом. Даже грамотно и ответственно выполнив все предыдущие шаги, страхователь может столкнуться с отказом со стороны страховщика.

    В этом случае на месте, нужно прямо сказать страховому агенту, что страхователь согласен на небольшое повышение тарифа или же на заключения дополнительного страхового договора: на квартиру, машину, добровольное медицинское страхование и так далее. Часто это поможет переубедить страховщика все-таки одобрить добровольное страхование двухколесного транспортного средства.

[custom_ads_shortcode1]

Страховые случаи и выплаты

Страховщики редко предлагают застраховать полный перечень рисков в отношении мотоциклов. Наиболее распространенными видами страховых случаев, на которые заключаются договора, являются:

  • Ущерб, вследствие дорожно-транспортного происшествия.
  • Хищение двухколесного транспортного средства и угон.
  • Ущерб, полученный мотоциклом, вследствие противоправных действий третьих лиц.
  • Буйства стихии или другие чрезвычайные случаи.

Что выбрать из представленного выше, решает каждый страхователь самостоятельно, но на практике, наиболее распространенным является страхование от угона и хищения, как наиболее неприятный риск для страхователя и наиболее выгодный для страховщика.

Выплаты по КАСКО на мотоцикл, производятся в соответствии с условиями договора. Страхователь должен в свободной форме составить заявление о наступлении страхового случая и в срок, прописанный в страховом соглашении, подать его в территориальный офис страховой компании.

None Срок выплат зависит от вида ущерба, который был понесен в результате страхового случая и также определяется в договоре. Обычно вилка сроков располагается в пределах от 5 до 20 дней, без учета праздничных и выходных дней.

Важно! Осуществление выплат в срок более 20 рабочих дней является незаконным, так как нарушает правила добровольного страхования движимого имущества, закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Подводя итог, стоит отметить, что КАСКО на мотоцикл оформить сложно и дорого. При этом, основываясь на статистике ГИБДД, которая явно говорит о неуважении водителей автомобилей к двухколесным участникам движения, можно с уверенностью сказать, что потраченные силы, время и деньги будут стоить того.

Затопление дороги

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

(Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Застраховать Мотоцикл по КАСКО

Комментарии: 4 Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

  • +7(495) 103-90-28
  • Санкт-Петербург и область +7(812) 389-35-17
  • 8-800-333-42-87

Страховые компании с неохотой берутся за оформлением КАСКО на мотоциклы. Это связано с частыми угонами и происшествиями на дорогах с участием этого вида транспорта. Кроме того мотоцикл – один из самых опасных участников дорожного движения. Какие особенности покрытия рисков существуют в их отношении, какие существуют виды страхования и какие требования предъявляют страховщики при выдаче КАСКО, подробно в публикации.

[custom_ads_shortcode2]

○ КАСКО на мотоциклы, квадроциклы.

КАСКО предполагает комплексный подход к страхованию транспортных средств, в числе которых значатся как мотоциклы, так и четырехколесные квадроциклы. Обычно в услуги включается защита от преднамеренных незаконных действий третьих лиц, угона, хищения, причинения ущерба при создании аварийной ситуации.

В связи с высокой вероятностью наступления страхового случае с этими видами транспорта, добровольное страхование имеет некоторые особенности:

  • Высокая стоимость пакета услуг – обычно в пределах 15-20% от стоимости ТС.
  • Указание в договоре обязательно безусловной франшизы, без этого требования полисы обычно не выдаются, а если оформляются, то в большинстве случаев являются убыточными.
  • Действует ограничение по стоимости ТС, модели принимаются только новые или дорогостоящие.
  • Проверяется соблюдение требований хранения мотоцикла – в специализированном боксе или крытом гараже.
  • Объем двигателя должен составлять не менее 300 куб.см.
  • Учитывается пробег, обычно оформление КАСКО характерно только для ТС с производства.
  • Обязательна установка усиленной сигнализации.
  • Ограничение на управление транспортом водителей по стажу вождения и возрасту.
  • Сезонность страховки, обычно в период с апреля по ноябрь.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

○ Причины отказа в страховании.

Оформлением полисов КАСКО занимается ограниченный круг страховых компаний, но и в большинстве случаев отказывают в предоставлении услуг. Зачастую основаниями для этого служат:

  • Модель транспортного средства, если она старше 10 лет.
  • Небольшой стаж вождения водителя или лиц, допущенных к управлению ТС, их большое число, недостаточный возраст до 25-30 лет и меньше.
  • При нарушении страхового договора, заключенного ранее.
  • Собственник транспорта не предоставил запрошенные документы, они составлены с нарушением требований законодательства, содержат ошибки и опечатки, поданы не в полном составе.
  • Высокая аварийность, зафиксированная в отношении указанного в заявлении транспортного средства, участие в нескольких ДТИ водителя, в том числе при управлении другими видами ТС.

Вопрос с отказом можно решить, обратившись в другую страховую компанию с менее жесткими условиями. Если также последует неодобрение заявки, то обратившееся в компанию лицо вправе обжаловать отказ в суд. Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Виды страхования.

В отношении мотоциклов применяются следующие виды страхования по программе КАСКО:

[custom_ads_shortcode2]

От ущерба и вреда.

Не гарантирует полного возмещения в случае возникновения непредвиденных обстоятельств при участии в ДТП или причинения вреда умышленно или по халатности посторонними лицами или механизмами.

[custom_ads_shortcode3]

От угона.

Предоставляется компенсация за счет страховой компании при совершении противоправных действий третьими лицами в рамках уголовного дела.

[custom_ads_shortcode1]

От всех рисков.

Предполагает комплексную защиту от действий третьих лиц, совершения хищения или угона. Среди минусов высокая стоимость. К плюсам можно отнести возмещение всех рисков по полному пакету услуг. Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode2]

○ Какие обязательные требования выдвигают страховые при оформлении КАСКО?

Оформление полиса станет доступным только при выполнении требований страховой компании, к которым зачастую относятся:

  • Хранение в ночное время на специализированной парковке на основании договора с охранной компанией.
  • Новая модель не старше 2-3 лет, в редких случаях 10 лет.
  • Объем мотора не менее 300 куб. см..
  • Ораничение срока действия, на полный год страховка выдается в исключительных случаях.
  • Значительный стаж вождения управляющих ТС, отсутствие ДТП с их участием, безаварийность вождения и др.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

○ Оформить КАСКО на мотоцикл.

Для подписания договора со страховщиком требуется предоставить следующие документы:

  • Заявление в произвольной форме или анкета по форме страховой компании, заполняются как сайте онлайн или в офисе.
  • Удостоверение личности владельца ТС.
  • Технический паспорт на мотоцикл.
  • Свидетельство о регистрации транспорта.
  • Акт осмотра, предоставляется оценщиком страховщика после визуальной проверки характеристик.
  • Лицензия на противоугонную сигнализацию.
  • Страховой полис с истеченным сроком действия, если оформлялся ранее, влияет на размер скидки, если ТС не участвовало в ДТП.
  • Договор купли-продаже при защите от возможных рисков нового мотоцикла.
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению.
  • Сопровождающая документация из таможенных органов, если ТС перевозился в России с территории иностранного государства.
  • Если устройство зарегистрировано на юридическое лицо – полный комплект учредительных документов.

По запросу страховой компании могут предоставляться другие бумаги. Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Стоимость КАСКО на мотоцикл.

КАСКО на мотоциклы отличается высокой стоимостью, которая составляет от 15% до 30% от стоимости транспортного средства. Зависит цена полиса от следующих факторов:

clock

  • Стаж владельца и других лиц, допущенных к управлению авто.
  • Модель, статистика по угону.
  • Наличие страховки ранее.
  • Качество противоугонной системы.
  • Условия хранения транспорта в разное время суток, в ночное допускается только на охраняемой стоянке согласно заключенного договора.
  • Срок покрытия рисков – на полный год или сезонно в теплый период.
  • Участие ТС и водителя в ДТП ранее и др.

Пакет услуг КАСКО отличается в зависимости от комплексного обслуживания:

  • Частичное – по защите от определенных страховых случаях, к примеру, угона и хищения без защиты от противоправных действий третьих лиц.
  • Полное – при предоставлении полной компенсации по всем рискам в рамках страховой услуги.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode2]

○ Проект КаскОметр (понятие, описание, преимущества и недостатки).

Подобрать пакет страхования есть возможность на портале КаскОметр.  На странице представлены электронные калькуляторы, в том числе по расчету КАСКО на мотоциклы. Для этого нужно выбрать опцию «Мотоциклы», модель и произвести расчет. Производится сравнение характеристик программ 25 программ страховщиков в России.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

○ Как самостоятельно рассчитать стоимость оформляемого полиса.

Найти электронный калькулятор для расчета стоимости КАСКО на мотоцикл достаточно сложно. Средняя стоимость полиса обычно колеблется в районе от 20 до 30 % от рыночной стоимости транспорта. Цена полиса складывается из таких параметров:

  • Водительский стаж, возраст управляющего транспортом – при  достижении менее 21 или более 65 лет применяется повышающий коэффициент на 30% от стоимости страховки.
  • Срок изготовления ТС.
  • Марка и модельный ряд – при страховании популярного у угонщиков транспорта применяется ставка в 30%.
  • Франшиза – зависит от условий договора.
  • Место постановки на учет мотоцикла – для столицы коэффициент будет самым высоким в районе 2, для Подмосковья принято значение в 1,7.
  • Допустимость управления ТС несколькими лицами – если их больше одного, применяется показатель в 1,8.
  • Дополнительные услуги как вызов представителя ГИБДД, услуги оценщика.

При расчете полной стоимости применяется формула, учитывающая все представленные коэффициенты с учетом правил страхования конкретной компании. Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode1]

○ Советы юриста:

[custom_ads_shortcode2]

Какие требования для ночного хранения мототранспорта устанавливают страховые?

При оформлении документов с владельца ТС будет затребована копия договора с охранным агентством или гаражным кооперативом на размещение мотобайка в ночное время с 00:00 до 06:00 в закрытом помещаемом, к которому ограничен доступ третьих лиц. В другое время суток таких условий не установлено.

Вернуться к содержанию ↑.

[custom_ads_shortcode3]

Какие документы для оформления КАСКО нужны для юрлица?

Если владельцем транспорта выступает организация, то от уполномоченного лица потребуется помимо стандартного пакета документов учредительный договор на компанию, приказ о назначении руководителя, доверенность на представителя, осуществляющего заключение договора со страховщиком.

Вернуться к содержанию ↑Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Статистика дорожно-транспортных происшествий с участием мотоциклов, их угонов и затрат на ремонт вызывает у страховых организаций большие опасения и настороженность. Мотоцикл — одно из наиболее опасных транспортных средств. В связи с чем далеко не все СК по ним работают, либо осуществляют страхование с серьезными ограничениями (обязательность франшизы, дата выпуска).

[custom_ads_shortcode1]

Условия страхования

Страховщики условно разделяют мототранспорт на 2 категории. К первой отнесены дорогие транспортные средства стоимостью от 10 тыс. $, служащие объектами развлечения или коллекционирования.

Вторая группа включает недорогие мотороллеры, мопеды, собственники которых (курьерские службы, молодежь) эксплуатируют технику чрезвычайно интенсивно. Эта категория клиентов повышенного риска доставляет больше всего сложностей страховым организациям.

При оформлении соглашений о страховании мототехники применяется защита от следующих видов рисков:

  • от повреждения;
  • от угона (хищения);
  • ущерба (урона) в результате ДТП или противозаконного поведения иных лиц;
  • ущерба (урона) от стихийных бедствий или воздействия животных.

Оптимально застраховать мотоцикл по КАСКО лишь на период его активного использования в определенное время года. Договор может заключаться не на год, а на сезон (от апреля по ноябрь), что позволяет клиенту сэкономить деньги. Обязательным условием соглашения служит франшиза (безусловная) – денежная величина урона, по которому страховая структура не ответственна.

Для включения в полис риска по угону мотоцикл должен быть оборудован противоугонной (преимущественно механической) системой и храниться в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке в ночное время.

Наличие гаража, величина франшизы, дата выпуска наряду со страховым периодом и обеспеченностью противоугонной сигнализацией являются факторами, оказывающими влияние на стоимость страховой услуги. Тариф может быть снижен при приобретении в той же компании дополнительных опций (страхование от несчастного случая, автострахование).

[custom_ads_shortcode2]

Необходимые документы

Требуемый для покупки полиса КАСКО на мотоцикл список документов включает:

  • заявление клиента (требуется не во всех СК);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, удостоверение), или подтверждение государственной регистрации организации (если заявитель является юридическим лицом);
  • документ о регистрации транспортного средства и его паспорт;
  • договор о приобретении ТС и таможенные документы (при наличии).

В ряде случаях дополнительно могут запрашиваться:

  • документ об аренде или лизинге ТС, содержащий пункт о праве на оформление страхового полиса;
  • водительское удостоверение собственника мотоцикла и лиц, имеющих допуск на управление им;
  • приобретенный ранее полис КАСКО на ТС;
  • подтверждение факта размещения на мотоцикле противоугонного устройства.

Предоставление перечисленных документов не является обязательным, но их предоставление может повлиять на стоимость страхования в сторону его уменьшения.

[custom_ads_shortcode3]

Причины отказа в продаже полиса

В ряде случаев страховая организация может отказать клиенту в оформлении полиса КАСКО на мотоцикл. Главными причинами отказов выступают возраст транспортного средства (старше 10 лет) и наличие большого числа дорожно-транспортных происшествий при участии заявителя (водителя).

Решением проблемы может стать обращение в иную страховую компанию, требования в которой не столь жесткие, или же в организацию по защите прав потребителей. Обратиться с исковым заявлением в суд клиент может лишь при наличии у него письменного отказа в страховании от СК, но получить такой документ бывает сложно.

СК может отказать в оплате компенсации при образовании страховой ситуации, если:

  • нарушены условия страхового соглашения;
  • не имел места страховой случай, предусмотренный сделкой;
  • водителем не предоставлены необходимые документы в СК или нарушен срок их предоставления.

При несогласии с решением страховой организации клиенту следует обратиться в независимую организацию для проведения экспертизы. При получении повторного отказа от СК клиент вправе обратиться с полученным заключением в суд.

[custom_ads_shortcode1]

Стоимость полиса

Тарифы на полис КАСКО по мотоциклам каждой компанией устанавливаются самостоятельно и зависят от многих факторов: его вида (спортивный, прогулочный), стоимости, водительского стажа и возраста собственника (водителя). Ниже приведены данные по некоторым СК при оформлении полиса на мотоцикл BMW F650 2014 года выпуска по цене 200 тыс.руб.

Наименование СК Условия страхования Цена КАСКО, тыс.руб. % от оценки ТС
Согласие Ущерб, угон, вандализм
Росгосстрах Хищение, ущерб от ДТП, повреждение в результате стихии
Ингосстрах Франшиза в размере 30 тыс.руб., урон, угон
Альфа Страхование Угон, ущерб от ДТП

Независимо от выбранного клиентом пакета страхование мотоциклов КАСКО крупными компаниями сопровождается дополнительными сервисными опциями в виде:

  • абонентской поддержки в круглосуточном режиме;
  • приезда комиссара (аварийного) при ДТП;
  • оплата расходов на эвакуацию при серьезном происшествии;
  • неограниченное время сохранения предмета страхования на автостоянке страховой организации.

Учитывая создание ситуаций повышенной опасности при использовании мотоцикла, приобретение полиса КАСКО для мототехники стало необходимостью. Большое число страховых программ и разнообразных опций позволяют выбрать удобный тариф, покрывающий необходимые риски, и во многих случаях понизить стоимость полиса.

[custom_ads_shortcode2]

Видео по теме

Источники:

Вам также может понравиться