Страховой юрист — занижение и отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО и КАСКО

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить деньги? Страховкой КАСКО владеют многие автолюбители-собственники дорогих и кредитных автомобилей. Это и понятно, поскольку полис даёт защиту от большинства неприятностей, которые могут ожидать автовладельца. Пожар, угон, падение дерева или сосулек с крыши – на все эти риски может распространяться купленная страховка.

В каких случаях могут отказать в страховой выплате по Каско или ОСАГО? Как себя вести в случае отказа? Можно ли осоприть решение страховой компании? Узнайте из нашей статьи.

Когда отказали в выплате по КАСКО, то отстоять свои права автолюбитель может в суде. При этом важно придерживаться конкретного порядка действий. В этом собственнику транспортного средства поможет предлагаемая статья. Особенно это касается случаев при отказе страховой возместить ущерб.

Если отказали восстановить автомобиль по КАСКО, то желательно получить письменный документ, в котором компания обосновывает невозможность оплатить ущерб. В большинстве случаев, это всего лишь формальная отписка. После этого следует ещё раз ознакомиться с условиями договора страхования. На их основании можно определиться с теми позициями, по которым есть шанс спорить с фирмой.

Если отказ в страховке обусловлен несогласием с размером ущерба, то рекомендуется обратиться к помощи независимых экспертов. Дальше следует направить в страховую компанию письменную претензию относительно отказа в совершении выплат. В ней следует указать на те пункты договора, которые, по мнению автора претензии, нарушила страховая компания.

Как можно купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО

Кроме того, допускается приложить и другие доказательства в подтверждение правоты владельца машины. В отличие от ОСАГО, определенных сроков рассмотрения претензии по КАСКО не существует. Но практика показывает, что обращение владельца транспортного средства  рассматривается в пределах одного месяца.

По каким причинам страховая отказывает в возмещении ущерба

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в выплате денег по КАСКО. Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в ремонте за счет КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора. Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

А также фирма может не совершить платеж в случае нарушений автолюбителем оговоренных обязательств по страховке.

Если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением возможности получить компенсацию ущерба в ДТП.

[custom_ads_shortcode1]

Особенности искового заявления по спорам КАСКО

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Порядок выплат по КАСКО при отказе от страховой

Кроме того, взыскание денег на ремонт машины по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе требовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьей 395 Российского Гражданского кодекса.

Если компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы взысканного. Эти санкции установлены законодательством о защите прав потребителей. Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесенного ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае оплаченная экспертам сумма подлежат взысканию с ответчика. Не нужно забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

[custom_ads_shortcode2]

Содержание иска или что нельзя упустить

В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков. Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела. Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений с ответчиком. Начать следует с описания условий страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены агентством. Если по КАСКО выплата на ремонт не произведена в полном объеме, указываются результаты собственных расчетов.

clock

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховщика. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности. В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

[custom_ads_shortcode3]

Пошаговая инструкция для получения страховки КАСКО

Алгоритм получения страхового возмещения можно представить в виде последовательности следующих шагов.

[custom_ads_shortcode1]

Шаг 1. Сбор документов

Нужно подготовить все документы, касающиеся страхового случая. Сюда входят:

otkaz po kasko

  • справки;
  • экспертные заключения;
  • доказательства понесенных расходов.

Желательно сверить весь список с положениями договора КАСКО.

[custom_ads_shortcode2]

Шаг 2. Обращение в страховую компанию

После наступления обстоятельств, предполагающих ремонт автомобиля, следует написать заявление в страховщику о получении возмещения. К нему следует приложить весь подготовленный пакет документов. Обращение пострадавшей стороны рассматривается в сроки, прописанные в договоре страхования.

[custom_ads_shortcode3]

Шаг 3. Претензия

При получении отказа в возмещении в страховую компанию подается письменная претензия. На нее страховая компания должна дать свой ответ. В нем указываются причины невозможности совершить платеж.

[custom_ads_shortcode1]

Шаг 4. Иск

Поданное исковое заявление может рассматриваться в течение нескольких заседаний. За это время суд вправе самостоятельно назначить несколько экспертиз. В итоговом решении указывается состав сумм, которые надлежит взыскать со страхового агентства.

[custom_ads_shortcode2]

Шаг 5. Исполнительное производство

Если судебное решение по КАСКО вступит в законную силу, следует позаботиться об оформлении исполнительного листа. Имея его на руках, необходимо обратиться к приставам для начала исполнительного производства. С этой целью пишется соответствующее заявление.

[custom_ads_shortcode3]

Заключение

Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой. От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

4 звезды

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса. Обязательно поделитесь с друзьями!

Для каждого водителя транспортного средства существует обязанность по оформлению договора страхования автогражданской ответственности ОСАГО на основании Федерального закона. В соответствии с ним страховая компания обязуется заплатить компенсацию в том случае, если по вине водителя произошло ДТП и был нанесен ущерб другим транспортным средствам, иному имуществу или здоровью и жизни людей. Однако практика показывает, что при обращении за возмещением ущерба страховая значительно уменьшает выплаты. Это происходит по той причине, что большинство граждан не знают о возможности увеличить размер выплаты в судебном порядке или не желает тратить на это силы и время. Некоторые считают, что расходы, понесенные с обращением в суд по данному вопросу, не оправдают себя.

[custom_ads_shortcode1]

Обстоятельства, при которых не осуществляются выплаты по ОСАГО

Случаи, при которых страховая имеет полное право отказать в выплате, прописаны в договоре страхования и касаются следующих случаев

: • отсутствие страхового полиса ОСАГО у виновника аварии; • ущерб нанесен работнику, исполняющими обязанности, и будет возмещен из средств социального страхования; • ущерб был причинен во время погрузки или разгрузки ТС; • ущерб, нанесенный пассажирам при осуществлении перевозок, подлежит компенсации по договору страхования гражданской ответственности перевозчика; • нанесение ущерба в результате военных действий, военных мероприятий или маневров; • виновник ДТП нанес ущерб умышленно или по иным причинам непреодолимой силы; • нанесение ущерба в результате социальных волнений (забастовок, гражданской войны); • нанесение ущерба в результате радиоактивной катастрофы (взрыв, заражение). Существуют и другие причины, по которым в страховой выплате может быть отказано. Большинство страховых компаний может апеллировать даже теми основаниями, которые не указаны в договоре, а получатель возмещения ущерба может не сориентироваться вовремя и просто растеряться. В таких ситуациях лучше всего обратиться к услугам страхового юриста в своем городе.

[custom_ads_shortcode2]

Наиболее популярные причины необоснованных отказов в выплате страховки

. Неполный перечень предоставленных документов. Пункт 44 правил ОСАГО гласит о том, что для получения страховой выплаты пострадавшее в аварии лицо обязано приложить к заявлению только справку о дорожно-транспортном происшествии из подразделения полиции и извещение о ДТП. 2. Повреждения автомобиля не соответствуют обстоятельствам аварии. В данном случае необходимо тщательно изучить документы, описывающие обстоятельства происшествия, а также проверить соблюдение требований закона к проведению экспертизы. Во многих случаях суд может вынести решение в пользу страховой компании ввиду отсутствия достаточных доказательств правоты потерпевшего. Для положительного исхода дела необходимо обратиться к юристу (адвокату) по ОСАГО и КАСКО.

. Автомобиль не предоставлен в страховую компанию для осмотра. В такой ситуации достаточно приехать как можно раньше на пострадавшем автомобиле в страховую компанию, где сфотографируют все повреждения. В случае, если автомобиль после ДТП поврежден настолько, что находится не на ходу, то необходимо указать данный факт при подаче заявления. 4. В момент аварии виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения. В данной ситуации пострадавший может обратиться в суд с требованиями возместить причиненный ущерб непосредственно виновником ДТП на основании подпункта «Б» пункта 76 правил об ОСАГО.

otkaz v vozmeshenii kasko

. Транспортное средство виновника аварии не было предоставлено для осмотра. Достаточно сложная ситуация, в которой виновник ДТП не несет обязанности предоставлять свой автомобиль. Для того, чтобы выиграть судебное дело с подобными обстоятельствами, необходимо обратиться к услугам юриста по страховым спорам, который имеет обширную практику разрешения споров со страховыми компаниями.

. Виновник не указан в полисе страхования ответственности. Подпункт «В» и «Д» пункта 76 правил ОСАГО позволяет пострадавшему обратиться в суд и взыскать компенсацию непосредственно с виновника ДТП.

5  (Всего проголосвавших: 1)

Отказ по КАСКО

Во время оформления полисов ОСАГО и КАСКО страховые агенты не акцентируют внимание страхователей на порядке выплаты по этим двум страховкам. Теоретически все знают, что по ОСАГО страхуют гражданскую ответственность перед третьими лицами, а по КАСКО риски «Ущерб» и «Угон». Страховые компании предоставляют услуги по добровольному страхованию транспортных средств при условии обязательного оформления или наличия полиса ОСАГО. Когда случается ДТП, водители, при наличии страховых полисов, получают право на определенные страховые выплаты. И вот только тогда владельцы полисов обязательного и добровольного страхования познают все тонкости страхования, сталкиваются с первыми трудностями в получении компенсации. Каждый случай ДТП особенный, но касательно данной темы важно четко разграничить случаи, в которых данный конкретный водитель виновен или не виновен в совершении ДТП. Итак, когда ситуация полностью ясна, установлены виновник ДТП и пострадавшая сторона, можно говорить о выплате по страховке. Начнем с водителя – виновника ДТП, который имеет обязательный полис ОСАГО. Согласно положениям российского законодательства, полис ОСАГО предусматривает страхование гражданской ответственности. Проще говоря, если страхователь окажется виновником ДТП, то его обязанность по выплате материального ущерба пострадавшим перейдет страховой компании. Полис ОСАГО никоим образом не касается компенсации ремонта авто виновника, но при наличии страховки КАСКО, даже лицо, виновное в совершении ДТП, получит право на компенсацию. NOTA BENE. Двойная выплата в таком случае не происходит. Компенсации получают разные участники ДТП по разным рискам и полисам. Все сложнее для пострадавшей стороны, если у водителя также имеется полис КАСКО. С одной стороны пострадавший имеет право на компенсацию от страховой компании, в которой виновник застрахован по ОСАГО, а с другой стороны есть возможность получить выплату по КАСКО. Первый вопрос, который задаст себе любой водитель, попавший в аварию не по своей вине, будет «почему бы не получить выплату по ОСАГО виновника и по своему КАСКО?» Казалось бы, два разных полиса! Но не тут то было. Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован. Водитель, не виновник ДТП, имеет право выбрать, по какому полису он получит компенсационные выплаты: по своему КАСКО или по ОСАГО виновника. Следует помнить, что выплаты по автогражданке не могут превышать 400 000 рублей, тогда как компенсация по КАСКО может покрыть даже полную стоимость автомобиля, если такое указано в договоре. Так же надо обратить внимание на сроки выплаты, для ОСАГО он составляет 30 дней, что четко оговорено в законодательстве, по КАСКО компенсацию можно получить гораздо раньше, для добросовестных компаний такой срок не превышает 7-10 дней, а при незначительных повреждениях – 1-2 дней. По условиям договора КАСКО страховщик имеет больше оснований отказать в выплате, по ОСАГО все такие основания оговорены в законе. Законодательством гарантирована выплата неустойки за задержку компенсации около 1,3% от ставки рефинансирования за каждый день просрочки, это касается исключительно обязательного страхования, по поводу задержки выплаты компенсации по КАСКО необходимо обращаться в суд. Для окончательного выбора необходимо оценить все вышеперечисленные пункты, взвесить шансы на получение максимальной выплаты по каско, почитать отзывы о страховых компаниях. При незначительных повреждениях, ремонт и восстановление которых покроет компенсация в максимум 400 тысяч рублей, надежнее будет обратиться в страховую компанию виновника, дабы не испортить себе страховую историю и не повысить стоимость КАСКО на следующий год. Потерпевший, получивший компенсацию по КАСКО, не имеет права требовать выплат еще и по ОСАГО по одной простой причине – ущерб уже компенсирован. В том случае, когда по полису КАСКО компенсируются убытки невиновной стороне ДТП, страховая компания получает права страховщика и предъявляет регресс виновнику, чтобы возместить свои затраты. В свою очередь виновник застраховал свою гражданскую ответственность у другой страховой компании, которой в данной ситуации и будет предъявлен регресс. В конечном итоге ущерб будет фактически оплачен страховой компанией виновника по полису страхования автогражданской ответственности. Такая юридически сложная финансовая процедура называется «суборгация».

[custom_ads_shortcode3]

Как получить выплату по каско и осаго одновременно?

Многие потерпевшие в ДТП считают, что возможно получить у одной страховой компании выплаты по КАСКО, а у другой по ОСАГО и таким образом вдвойне компенсировать свои затраты на восстановление авто. Такой вариант развития событий является абсолютно незаконным и российское законодательство предусматривает уголовную ответственность для таких продуманных граждан. NOTA BENE. Страховка – это не способ обогащения, а возможность вернуть утраченное. Юристы ведущих страховых компаний не затягивают с исками по предъявлению регресса и в случае получения двойной выплаты в течение полугода станет известно о мошенничестве. И все таки, возможность получить выплаты по своему КАСКО и по ОСАГО виновника есть. Не смотря на то, что получить двойную выгоду не удастся, можно получить хотя бы максимально возможную сумму возмещения для покрытия ремонта авто после ДТП. Итак, наступил страховой случай, установлен виновник, ущерб достаточно серьезный, пострадавшая сторона принимает решение получать компенсацию по КАСКО. Производится оценка повреждений, после чего определяется сумма страховой выплаты за вычетом франшизы, то есть страхователь уже не получит всю сумму, необходимую на ремонт ТС. В такой ситуации целесообразно обратиться в страховую компанию виновника за возмещением компенсации по утрате товарной стоимости (УТС). Буквально до августа этого года данная процедура была совершенно не урегулирована законодательно, компенсацию возможно было получить исключительно в судебном порядке да и то при наличии грамотного и опытного адвоката, ведь расчеты по УТС производились по разным методикам, а страховые компании не спешили нести дополнительные затраты. Порядок получения возмещения за утрату товарной стоимости автомобиля пострадавшего изменился в связи с вынесением постановления Верховного суда. Данный документ раз и навсегда урегулировал спорный момент, используя судебную практику последних лет, ведь страхователи перестали мириться с получением от страховых компаний явно заниженных сумм компенсации. NOTA BENE. Компенсация по утрате товарной стоимости автомобиля возможна для автомобилей, возраст которых не превышает 5 лет, износ не более 40%, действует гарантия. Теперь расчеты УТС производятся в едином порядке по методике, разработанной ЦБ РФ. Если в следствие ДТП у автомобиля повреждены некоторые части кузова и требуется его ремонт либо покраска, поврежден салон и необходима разборка, требуется замена рамы, то для таких случаев рассчитывается УТС. Что необходимо знать страхователю по вопросу расчета УТС. Окончательная сумма выплаты зависит от суммы коэффициентов (вид ремонта, детали и части авто, которые подлежат ремонту, страна-производитель автомобиля.), на которую умножается стоимость автомобиля. Не стоит рассчитывать на колоссальные суммы выплат по УТС, поскольку в зависимости от повреждений компенсация составит от 4 до 16% стоимости авто. Хотя такой небольшой доплаты к основной компенсации может быть достаточно, чтобы ремонт авто после ДТП не производился на личные средства владельца авто. Получение двойной компенсации по КАСКО и ОСАГО после ДТП законным путем невозможно. Еще в момент оформления договоров обязательного и добровольного страхования следует помнить, что полис – это не лотерейный билет, по которому можно сорвать большой куш, а всего лишь гарантия компенсации непредусмотренных затрат на ремонт или восстановление авто. Статистика ДТП, особенно в мегаполисах, неутешительна, наличие полисов ОСАГО И КАСКО становятся необходимым. Автовладелец, имеющий оба полиса, может рассчитывать на компенсацию даже в случае своей виновности в ДТП.

Здравствуйте, попал в ДТП и у меня случился страховой случай по ОСАГО. Скажите,.

otkaz po kaskoв каких случаях страховщики могут отказать или занизить выплаты страхового возмещения по полисам ОСАГО/КАСКО?

Виктор, Саратовская область.

В Российской Федерации существует федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако, даже основываясь на законе из сферы автострахования, страховые компании могут занизить свои выплаты.

Страховые агенты смогли выявить следующую закономерность: если в ДТП попадут десять человек, то в компанию за выплатами придут лишь несколько пострадавших. Остальные пострадавшие не пойдут за выплатами, так как подумают, что не смогут ничего доказать.

2 звезды

Также многие люди думают, что не стоит страховаться из-за того, что они отдадут больше денег за оформление страховки, а если что-то случится, им ничего не выплатят. К тому же некоторые автолюбители просто не хотят судиться.

[custom_ads_shortcode1]

Почему страховщики иногда не выплачивают страховку при ДТП?

Если человек, виноватый в аварии не имеет страхового полиса ОСАГО (КАСКО), то страховая компания может не платить страховку вполне законно.

Также страховка не будет оплачена, если произойдут следующие события:

Обжалование в судебном порядке

  • Был нанесен вред здоровью человека, исполняющего свои обязанности. За нанесенный вред придется платить, используя социальную страховку.
  • Если за рулем транспортного средства и находился человек, причинивший вред автомобилю.
  • Если повреждения были нанесены при погрузке или разгрузке авто.
  • Если были повреждены любые ценности
  • Если при перевозке пострадали пассажиры, сидевшие в машине.

Кроме этого страховку вы не получите, если автомобильные повреждения появились из-за:

  • Воздействия на автомобиль непреодолимой силы, либо по злому умыслу потерпевшего.
  • Если на застрахованное имущество подействовала радиация, либо если рядом произошел ядерный выброс.
  • Если машина оказалась на поле во время военных действий.
  • Если происходят народные волнения, забастовки, либо начинается гражданская война.

Это были основания, по которым страховые компания действительно не обязаны делать выплаты. Но порой страховщики просто отказываются платить, ничего толком не объясняя, либо придумывая фальшивые основания. Эти проблемы легко решаются у страховых юристов.

Итак, вот перечень совершенно необоснованных отказов:

  1. Страховая компания не обязана выплачивать страховки людям, предоставившим неполный пакет всех нужных бумаг. Пункт 44 правил страховой компании ОСАГО гласит, что вместе с заявлением о выплате страховки, от лица нужна лишь извещение о происшествии и справка, о том, что оно попало в ДТП. Такую справку можно взять в полицейском участке.
  2. Авто не показывали специалистам из страховой компании, а значит компания не станет платить. Однако если ДТП все же произошло, и после него машина не может ездить, необходимо дописать об этом в заявлении, о выплате.
  3. Страховой компании можно не делать выплаты, так как машина повреждена, но повреждения не соответствуют произошедшей аварии. В этом случае обязательно обратите внимание на то, как именно проводилась экспертиза. Есть шанс проиграть это дело, так как суд прислушивается к мнению представителей страховых компаний. В этом случае лучше нанять хорошего юриста — специалиста по страховым выплатам.
  4. Человек, виновный в ДТП, отказался показывать страховым агентам свое транспортное средство. Поэтому компании можно не платить. Достаточно сложное дело. Даже если Вы захотите сами отстаивать свои интересы, возможно Вы не получите выплат. Однако это дело можно выиграть. Чтобы это сделать, стоит обратиться к юристу, который будет в силах разрешить этот спор. Только после этого можно будет отдавать дело суду.
  5. Страховой компании можно не платить, если человек, виновный в ДТП был нетрезв во время происшествия. Основываясь на подпункте «Б» пункта 76 правил о страховании, пострадавшему можно заявить об этом деле в суд. Суд сможет взыскать выплаты с виновного человека, даже если он был во время происшествия нетрезв.
  6. Человек, виновный в ДТП, не зарегистрирован в ОСАГО. В таких случаях, основываясь на подпунктах «В» и «Д» 76 правил страховой компании, пострадавшему лицу стоит заявить об этом в суд. Тогда виновник будет обязан выплатить компенсацию.

Рекомендуем прочесть материалы по теме: Рекомендуем также просмотреть видео, как правильно покупать полис ОСАГО в режиме онлайн:

Надеемся, журнал «Richpro.ru» смог дать Вам все ответы на вопросы. Желаем удачи и успехов во всех начинаниях! Не нашли ответа на свой вопрос?

Задать вопрос

strahovaya-otkazyivaet-v-vyiplate-po-kasko-1

Источники:

Вам также может понравиться